Черный список в банках: как попадают в стоп-лист и как

Черный список в банках: как попадают в стоп-лист и как

Стоп лист банков. Что это такое и как его посмотреть?

Банки, как и любые другие организации, сталкиваются с недобросовестными клиентами. Наложить на них штраф или как-то по-другому воздействовать финансовые учреждения не могут. Единственное, что они вправе сделать для своей защиты, – занести клиента в стоп лист. Оказаться там может любой, кто нарушит условия договора. Такому клиенту может быть отказано в выдаче займа, оформлении карты и даже простом обслуживании счета не только в том учреждении, которое его занесло в «черный список». Банки активно обмениваются стоп листами, так что нарушитель быстро может стать нежелательной персоной во всех финансово-кредитных учреждениях страны.

Что представляет стоп лист банков?

Стоп лист банка – это список неблагонадежных клиентов, которые в ходе обслуживания нарушили условия договора, требования российского законодательства или каким-либо иным образом привлекли внимание надзорных органов. Составлением таких реестров в финансово-кредитных учреждениях занимается служба безопасности или отдел финансового контроля. Попасть в стоп лист банка могут предприятия, ИП и частные лица.

Стоп лист - перечень ненадежных клиентов банка

Ни один банк сознательно не пойдет на отказ от клиента. Их вынуждает к этому действующее законодательство и официальные предписания надзорных органов:

  • ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансового терроризма»;
  • Требование БКБН (Базельского комитета по банковскому надзору).

К банкам, допускающим попустительство и игнорирующим явные факты отмывания доходов, привлекается внимание главного регулятора – Центробанка, что чревато для них тяжкими последствиями, вплоть до отзыва лицензии. Поэтому при появлении подозрительной активности сначала будут приложены все усилия для выяснения причин и деталей совершенных операций. С клиентом обязательно попытаются связаться представители банка, чтобы тот смог дать объяснение по поводу своих действий. Если нарушитель не идет на контакт и продолжает проворачивать сомнительные сделки, он оказывается в «черном списке».

Стоп лист, хотя изначально и формируется на уровне одного банка, – открытый документ. Финансово-кредитные учреждения не только обмениваются ими между собой, но и передают в вышестоящие инстанции (Федеральную службу по финансовому мониторингу и Центральный банк РФ). По статистике ежегодно в общегосударственный «черный список» попадает более 200 тысяч клиентов. Для них это чревато отказом в предоставлении нового продукта, обслуживании. Попутно банк может выдвинуть требование закрыть действующие карты и счета.

За какие нарушения можно попасть в стоп лист банка?

Каждый банк ведет собственную электронную базу сомнительных клиентов. Причины попадания туда могут дополнительно регулироваться внутренними нормативами. Однако в большинстве случаев поводы занесения в стоп лист в разных финансово-кредитных учреждениях совпадают:

  1. Предоставили в банк заведомо ложную информацию о себе. Чаще всего эти действия фигурируют при подаче заявок на кредит. Обычно манипуляции проводятся с документами, подтверждающими уровень доходов.
  2. Перестали погашать кредит. Однако стоит принять в расчет, что речь идет о злостных неплательщиках, которые не пытаются договориться с кредитором о реструктуризации задолженности или других способах смягчения условий кредитования.
  3. Отказались представить документы, подтверждающие источник происхождения доходов. В случае с предприятиями или ИП это могут быть товарные накладные или счета-фактуры.
  4. На счет клиента часто поступают и списываются (или, что еще хуже обналичиваются) средства. Под финансовый мониторинг автоматически попадают операции юрлиц на сумму более 600 тысяч рублей. Вызывает вопросы и снятие всех денег со счета в день их поступления.

Часто банки ведут одновременно несколько стоп листов. В одних из них фигурируют только злостные нарушители, а в других клиенты, которых следует тщательно проверить. Если первым могут полностью отказать в обслуживании, вторые сталкиваются с частичными ограничениями.

Как клиент может узнать о попадании в стоп лист банка?

Банки не обязаны информировать клиента о том, что заносят его в реестр нежелательных персон. Посмотреть стоп лист не получится, т.к. к нему имеют доступ только сотрудники службы безопасности банка или вышестоящие надзорные органы. Узнать, что клиент попал в «черный список» можно лишь по косвенным признакам:

  • банк прекратил кредитование клиента;
  • перестали быть активными некоторые (или все) опции интернет банка;
  • по отсутствию ответа на официальный запрос в обслуживающий банк.

Если в банке не удалось выяснить нужную информацию, можно действовать через сторонние учреждения. В подобных случаях подают запросы в Бюро кредитных историй, Федеральную службу судебных приставов, Центральный каталог кредитных историй. Однако их ответы, скорее всего, позволят выявить только факты просрочек по кредитам. Если причиной попадания в стоп лист стало представление подложных документов или финансовые махинации, в этих структурах на причину занесения в «черный список» не укажут.

Можно ли выти из стоп листа банка?

Единый механизм выхода из стоп листа пока законодательно не определен. Юридические лица могут сделать это через новое зарегистрированное предприятие. Но и такие попытки банками пресекаются, если у организаций будут одни и те же собственники и учредители.

Клиентам из стоп листа отказывают в обслуживании

Физические же лица попадают в стоп лист окончательно. Надежда на возобновление обслуживания сохраняется только в том случае, если получилось определить банк, занесший клиента в стоп лист. Наладить с ним диалог получится, если:

  • погасить всю задолженность перед банком;
  • исправить кредитную историю (многие банки предлагают для проблемных клиентов специальные программы);
  • создать белый доход;
  • стать зарплатным клиентом банка (они обычно получают повышенный рейтинг доверия).

Пытаться вынудить банк исключить из стоп листа через суд – бесполезное занятие. Если даже иск клиента будет удовлетворен (хотя свою правоту еще нужно постараться доказать), он столкнется с повышенным вниманием к проводимым операциям. Малейшее нарушение многочисленных правил приведет к повторному попаданию в стоп лист банка.

В стоп лист финансового учреждения попадают клиенты, нарушившие правила обслуживания или российское законодательство. Им частично или полностью отказывают в банковском сервисе. Посмотреть этот перечень невозможно. Он доступен только ограниченному количеству уполномоченных лиц. Теоретически, выйти из стоп листа банка можно по решению суда. Однако лучше попытаться наладить отношения с финансовым учреждением, которое внесло клиента в этот перечень.

Как предпринимателю выйти из черного списка клиентов банка

Больше материалов по теме «Ведение бизнеса» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

Бизнесмену, с которым отказываются сотрудничать банки, трудно рассчитывать на успех. Попав в так называемый черный список, предприниматель или организация теряют возможность открывать расчетный счет или производить банковские операции по переводу средств. Рассмотрим, что собой представляет пресловутый черный список и как его покинуть.

Черный список как он есть

Черным списком называют базу данных, которой обмениваются банковские организации. В этом перечне содержится список лиц и организаций, с которыми кредитные учреждения стараются не иметь дела по объективным причинам.

Почему заносят в список

Банки помогают выполнять Федеральный закон 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Его положения направлены на то, чтобы темные доходы не легализовывались через банковскую систему. Поэтому каждый клиент банка постоянно проходит двухуровневую проверку:

  • перед открытием расчетного счета;
  • во время процедур работы со счетом.

Итог проверки может оказаться сомнительным, тогда банк вправе отказать в заключении договора по открытию счета или проведению операции, может и расторгнуть договор со своей стороны. Итак, предприниматель или организация оказываются в черном списке, если имеет место любое из следующих условий:

  • отказано в открытии счета;
  • отказано в переводе средств;
  • договор расторгнут в одностороннем порядке по инициативе банка.

Отныне клиент считается не вполне благонадежным.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Информация о попадании в черный список доступна всем банковским структурам.

В список не попадают:

  • лица, стремящиеся к чрезмерному обналичиванию, если средства получены законным путем (им могут разве что снизить лимиты для снятия или перевода средств);
  • те, чьи счета оказались заблокированы налоговой службой.

«Я в списке, чем это грозит?»

Чем грозит предпринимателю попадание в черный список, кроме удара по самолюбию? Значит ли это, что он больше не сможет сотрудничать ни с одним банком?

Черный список еще не является приговором об отказе в сотрудничестве. Законодательно банк не обязан закрыть доступ к своим услугам клиентам из такого перечня. Это просто информация, и каждый отдельно взятый банк сам решает, как именно ее использовать. Руководство вполне может заключить новый договор, невзирая на банковскую историю клиента.

Отказ должен иметь более вескую причину, чем наличие предполагаемого клиента в черном списке. Центробанк РФ в информационном письме от 15 июня 2017 г. №ИН-014-12/29 «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня) риска клиента» разъяснил, что данные о том, что клиент получал отказы в проведении операций или открытии счета, не могут быть единственным основанием для отказа банка от сотрудничества.

ВАЖНО! Отказ банка должен иметь несколько критериев, доказуемых в случае суда, а не только наличие в списке.

Какая информация содержится в списке

Центробанк рассылает сведения о том, какие компании и на каком этапе оказались в списке «неблагонадежных». Банки могут узнать название организации, увидеть ее реквизиты и один из трех «кодов отказа» (в счете, в переводе, расторжение договора).

Банк, сделав отказ по результатам проверки, передает информацию об этом в Росфинмониторинг, который упорядочивает сведения и информирует Центробанк, а тот, в свою очередь, производит ежедневную рассылку всем банкам страны.

К СВЕДЕНИЮ! Попадание в список в среднем может занять 2-3 дня с момента отказа банка – столько времени информация проходит всю «цепочку».

Как покинуть черный список

Возможности «обеления» попавших в черный список «отказников» предусмотрены изменениями, которые были внесены в Федеральный закон №115 законопроектом №313457-7 в марте 2018 года. Их ранее озвучил Центробанк России в Методических рекомендациях №29-МР от 10.11.2017 г.

Механизм исключения из черного списка: пошаговая инструкция

  1. Выяснение причины отказа. Можно узнать, почему компанию занесли в список, подав в кредитную организацию соответствующий запрос. Теперь банк при информировании об отказе обязан озвучивать и его причину.
  2. Предоставление объяснительных документов. Если причина для отказа не обоснована и может быть объяснена, клиент представляет документы, рассмотрев которые, банк получает основания пересмотреть свое решение, принятые по результатам проверки.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Подавать объяснительные документы нужно именно в банк, отказавший в операции или открытии счета. Только он может дать информацию об исключении из черного списка. Даже если с «проблемным» клиентом согласны сотрудничать другие банки, он останется в списке, пока не уладит вопрос с отказавшей кредитной организацией.

  • основания для отказа устранены (в этом случае банк отзывает отказ и направляет эти данные в Росфинмониторинг, клиент вправе вновь полноценно сотрудничать с банком);
  • основания для отказа устранить невозможно (клиент остается в черном списке).

Информация о причине отказа

Закон обязывает банк раскрыть причину отказа, но не регламентирует форму подачи ответа. Как показывает практика, банк чаще всего дает ответы в соответствии с кодами Росфинмониторинга:

  • регистрация организации по массовому адресу (кроме комплексов, торговых и бизнес-центров);
  • минимальный или близкий к минимальному размер уставного капитала;
  • адрес регистрации юрлица совпадает с местом проживания единоличного представителя исполнительного органа;
  • исполнительный орган отсутствует по месту регистрации юридического адреса;
  • учредитель, участник, исполнительный орган и бухгалтер – одно и то же лицо;
  • совмещение аналогичных должностей в нескольких организациях сразу.

Как видим, каждая из этих причин может иметь вполне легальное объяснение, но может и косвенно свидетельствовать о нарушении закона №115.

  • причина может не быть единственной, но, как правило, она будет открытой. Открытые причины – те, сведения о которых банковская организация почерпнула из открытых источников информации:
  • сайт налоговой инспеции;
  • информация миграционной службы;
  • исполнительные органы и др.

Закрытые причины – те, о которых банк узнает из собственных источников, которые обычно не раскрываются.

Какие документы можно предоставить банку для объяснения

Особых требований к документам нет, компания сама выбирает, каким образом лучше объяснить, что она действительно работает законно, а не обналичивает нелегальные доходы. Иногда подозрения легко можно опровергнуть, прислав определенные данные, которые могут содержаться:

  • в свежей налоговой декларации;
  • в пояснениях, почему декларация отсутствует;
  • в платежных документах по оплате налогов, если она производилась через другой банк;
  • в партнерских договорах, по которым происходит регулярное движение средств, и др.

Чтобы не попасть в черный список, можно предварительно изучить критерии проверки банка и постараться их придерживаться.

Что такое банковский стоп-лист для заемщика?

Что такое банковский стоп-лист для заемщика?

В сведениях, которые граждане получают из «агентства ОБС», оно же «сарафанное радио», есть доля истины. Банки действительно ведут и общую базу заемщиков, и учет индивидуальной информации по каждому клиенту, будь то физическое или юридическое лицо, вкладчик или должник. Для этих нужд используется особая компьютерная программа, позволяющая почти мгновенно увидеть всю историю взаимоотношений клиента и банка.

банковский стоп-лист для заемщика

Та же программа используется и для составления «черного списка», или стоп-листа. В него попадают те, кто нарушает условия кредитного договора или иные правила банковского обслуживания; конечно же, «почетные первые места» в стоп-листе отводятся злостным неплательщикам, к ним примыкают те, кто платит, но допускает регулярные просрочки по платежам. В отдельную группу, как правило, заносятся мошенники и люди, сообщившие о себе ложные сведения.

Все эти «счастливчики», во-первых, лишаются доступа ко многим услугам, а во-вторых – теряют возможность в дальнейшем получить кредит в этом банке. Кроме того, негативную информацию банк в большинстве случаев «сливает» в одно из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ) – и там она становится доступна другим потенциальным кредиторам. (о том, что такое бюро кредитных историй, читайте на нашем портале – Что знает о вас бюро кредитных историй)

Так что, если вы попали стоп-лист банка А, с высокой вероятностью вам откажут в кредитовании банки В,С, Д и так далее… Самое неприятное, что если вы, к примеру, в свое время оказались в «черных списках» из-за просрочек по товарному или потребительскому кредиту, а потом открыли собственную компанию- вашему предприятию будет очень трудно получить заемные средства.

Как восстановить репутацию добросовестного заемщика

К счастью, помещение заемщика в стоп-лист – это не пожизненное заключение. Чтобы получить «помилование», нужно прежде всего в полном объеме выполнить все свои кредитные обязательства, уплатить штрафы и пени и получить справку, что банк больше не имеет к вам претензий. Затем, необходимо проверить, насколько соответствуют действительности ваши персональные данные, переданные в распоряжение банка. Наконец, желательно продолжать пользоваться услугами данной кредитной организации, но уже в ином качестве (например, открыть здесь зарплатный счет, разместить депозит и т.п.).

Тогда, по истечение определенного моратория (срок его зависит от «тяжести правонарушений» заемщика, полноты исполнения обязательств, ваших дальнейших действий и внутренней политики банка), вам снова откроют возможности для кредитования и доступ к широкому спектру банковских продуктов. Но будьте готовы к тому, что служб безопасности банка будет с особым пристрастием проверять ваши данные, а кредитный консультант потребует дополнительные документальные подтверждения уровня вашего дохода.

Так что лучше не доводить ситуацию до стоп-листа: попасть в него довольно легко, если вы регулярно опаздываете с платежами, а вот восстанавливать репутацию добросовестного заемщика приходится гораздо дольше.

Разрешите выйти: что делать, если вы оказались в черном списке банков

Зловещий «черный список»: определение и виды

Давайте разберемся, что же такое черный список банка, и какие его виды существуют.

Клиентов, которым банки отказывают в обслуживании, добавляют в специальную базу. Таких граждан подозревают в нарушении закона и совершении нелегальных сделок. Иногда клиенты попадают в подобные списки из-за недоверия специалистов банка или сотрудников службы безопасности. Персональные данные из этого списка никому не передают, вся информация в нем конфиденциальна. Критерии, согласно которым люди вносятся в черный список, у каждого банка свои, поэтому точную причину определить непросто.

Виды черных списков

Есть несколько видов черных списков. Вы можете быть как в одном из них, так и во всех списках сразу:

  • В базу Росфинмониторинга собирают любые нарушения, связанные с законом 115-ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем». Все банки отправляют информацию о сомнительных операциях в Росфинмониторинг, а оттуда — уже в Центральный банк России. Затем Центробанк отправляет назад итоговый черный список во все российские банки. Данные обновляются каждый день.
  • В отчетах БКИ есть сведения о физлицах и компаниях, когда-либо бравших займы. У каждого заемщика на основе этих данных сформирован кредитный рейтинг. На этот показатель негативно влияют задолженности и просрочки;
  • В перечень сведений судебных приставов заносятся клиенты, с которых взыскали задолженность по суду;
  • Во внутрибанковский список попадают граждане, которые нарушили обязательства или чем-то другим вызвали подозрение сотрудников банка;

Как физические лица попадают в черный банковский список

Перечислим базовые причины, по которым гражданина РФ могут включить в банковский стоп-лист:

  • Предоставление заведомо ложных данных, включая документы с неверной информацией;
  • Задолженности по налогам, оплате ЖКУ, выплате алиментов или по штрафам;
  • Просрочки по займам или отказ выполнять обязательства, согласно договору комплексного обслуживания банка;
  • Нахождение гражданина в стадии банкротства или наличие такого статуса в прошлом;
  • Неадекватное или агрессивное поведение клиента, посещение банка в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • Наличие подозрений в том, что клиент имел отношение к тем или иным махинациям;
  • Существование судебного решения в отношении клиента о взыскании с него задолженности;
  • Наличие судимостей у физлица, в частности, в сфере преступлений экономического характера;
  • Ограничения, принятые судом, приставами и иными уполномоченными органами в отношении клиента;
  • Наличие у физлица психических отклонений или недееспособность гражданина.

Если банк обнаружил одну из вышеупомянутых причин, клиента вносят в отдельную базу. Перечень критериев каждого банка может немного отличаться. Некоторых клиентов из такого перечня могут исключить со временем при отсутствии повторных нарушений.

Бывает и так, что человек с самого начала не проходит психологические и иные проверки, и его могут заподозрить во лжи.

Что сделать, чтобы выйти из списка ненадежных клиентов

Банки нередко не сообщают ни физлицам, ни компаниям о том, что те были включены в черный список. Обычно это выясняется при попытке получить займ. Причину попадания в перечень неблагонадежных лиц банки не называют. Поэтому, в первую очередь, нужно выяснить самостоятельно, есть ли вы в подобных списках. Для этого следует запросить отчет о кредитной истории заемщика.

Данную информацию можно получить бесплатно два раза в год. Если вам понадобится больше проверок, их можно запросить в квалифицированной компании на платной основе.

Отчет в распечатанном или в электронном виде можно получить в БКИ или с помощью Госуслуг. Иногда данные об одном человеке хранятся в нескольких БКИ, поэтому выяснить, в каком именно, можно посредством Центрального каталога кредитных историй. И уже после этого подавайте запросы в соответствующие БКИ.

Отчеты дадут вам ясность, в каком состоянии ваша кредитная история, есть ли у вас просрочки и задолженности. Если вы обнаружите некорректные данные, подайте заявку на исправление ошибочных данных. Если же вы действительно успели испортить кредитную историю, ситуацию придется исправлять. Как именно, расскажем далее.

Исправляем кредитную историю заемщика

Меры исправления кредитной истории:

  • Попытайтесь оформить кредит на сумму, которая меньше указанной в заявке, либо обратитесь за выдачей кредитной карты или карты рассрочки. В таком случае у вас будет больше шансов на одобрение кредита банком. Выбирайте банк, в котором у вас оформлена зарплатная карта;
  • Не забывайте выполнять обязательства, взятые на себя, не допускайте просрочек и вносите деньги заранее;
  • Успешное погашение кредита поднимет ваш рейтинг. Так вы сможете восстановить доверие банков.

Есть и альтернативный вариант – подождать 10 лет, пока данные исчезнут из кредитной истории автоматически. В течение этого времени не создавайте долговые обязательства перед кредиторами и избегайте возникновения взаимодействия с судебными приставами. Правда, не факт, что по истечении срока банки изменят к вам свое отношение.

Что делать, если вы включены в список по ФЗ-115

Нарушение клиентом закона 115-ФЗ влечет за собой включение в черный список Центробанк. Выйти из него гораздо сложнее, чем из внутрибанковского.

Попытайтесь узнать причину внесения вас в такой список. Напишите заявление и соберите пакет документов, который докажет безосновательность отказа.

После рассмотрения банком документов есть два пути развития событий:

  1. Банк согласится отменить отказ и направит данные в Росфинмониторинг, где эту информацию учтут, и после гражданина исключат из черного списка;
  2. Банк посчитает, что основания для отказа значительные, а собранные документы не способны изменить ситуацию. В таком случае клиент вправе подать апелляцию в ЦБ РФ, и там будет проведено дополнительное расследование. Если это позволит признать клиента благонадежным, его в течение нескольких месяцев обязательно исключат из списка.
Читайте также  ИФНС 7839 Город Санкт-Петербург адрес налоговой

Если вы попали в такой список, банк обязан дать вам объяснения, почему. Выяснив, что вызвало сомнения у банка, вам будет легче исправить ошибки и больше не попадать в подобные списки. О том, как заранее позаботиться о том, чтобы не оказаться в черном списке, расскажем ниже.

Как физлицу избежать попадания в стоп-лист

Что делать, чтобы сделать риски минимальными:

  • не врать банку и не приукрашивать свое финансовое положение;
  • давать реальную оценку своим возможностям по выплате кредитов и проследить, чтобы ежемесячные платежи составляли не более 30% от вашей зарплаты;
  • посещать банк в презентабельной одежде;
  • внимательно читать договор, быть в курсе своих обязанностей и прав банка;
  • изучить распространенные причины внесения в черный список и не совершать таких ошибок;
  • не пытаться быть идеальным, а просто добросовестно выполнять свои обязанности перед банком;
  • постоянно пополнять счет в банке, проводить операции, следить, чтобы на счете всегда была определенная сумма;
  • при закрытии кредита получить справку о полном погашении задолженности;
  • рефинансировать или реструктурировать кредит в случае возникновения проблем и не отказываться от выполнения обязательств;
  • не выступать в роли поручителя или созаемщика, чтобы не испортить кредитную историю.

Если в черный список ЦБ РФ внесли юрлицо

Компании тоже могут попасть в черные списки банков, если те решают, что юрлицо нарушило ФЗ-115. Учреждения могут заподозрить в попытке легализовать доходы или в содействии терроризму. Сотрудник банка, у которого возникли сомнения в операциях, проводимых фирмой, может приостановить движение по счетам до выяснения обстоятельств.

Компания может получить отказ банка в выдаче карты, в открытии счета или в выполнении тех или иных операций, относящихся к обслуживанию юрлиц. Однако перед этим представители банка проведут специальную проверку, постараются прояснить ситуацию, запросят дополнительные подтверждения и только после того, как наверняка во всем убедятся, включат компанию в черный список или наоборот не станут этого делать, если доверие не утрачено.

Какие операции вызывают подозрения

Предлагаем изучить короткий список сомнительных операций:

  • Тип контракта не соответствует основной деятельности предприятия;
  • Снятие наличных свыше 100 000 руб.;
  • Отсутствие операций по основной деятельности предприятия;
  • Факт регистрации новой фирмы, у которой с самого старта сразу же большие обороты. Правда, иногда такое возможно, если бизнес передали по наследству или подарили;
  • Компания взаимодействует с фирмами, внесенными в черные списки;
  • Наличие счетов в нескольких банках при оплате налогов посредством лишь одного из банков.

Полный перечень таких операций можно прочитать в ФЗ-115.

В случае возникновения сомнений банк беседует с клиентом, чтобы решить проблему. Если же клиент отказывается вступать в диалог, банк приостанавливает движение и передает данные в Росфинмониторинг. После этого компания попадает в черный список ЦБ РФ.

Восстановление деловой репутации: шаги

Чтобы исключить компанию из черного списка:

  • Попросите банк прояснить ситуацию по приостановлению операций по счетам, написав заявление;
  • Подайте жалобу в межведомственную комиссию Центробанка;
  • Обратитесь с иском в суд.

Поскольку есть вероятность, что во время судебных разбирательств владелец бизнеса не сможет выезжать за рубеж, а также из-за перспективы потери времени и денег некоторые компании решают зарегистрировать новое юрлицо.

Откроет ли другой банк счет для компании, ранее подпавшей под подозрение, неизвестно, это зависит от конкретного банка. Его сотрудники могут запросить дополнительные документы и пояснения к ситуации, сложившейся в предыдущем банке. Если фирма устранит ошибки и докажет, что они не повторятся, компанию будут обслуживать в новом банке.

Как юрлицу не попасть в черный список

Рассказываем, какие действия совершать, чтобы избежать попадания в банковский стоп-лист. Юридическому лицу необходимо:

  1. Следовать рекомендациям сотрудника банка, в котором вас обслуживают, и отказываться от сомнительных операций;
  2. Пользоваться корпоративной либо бизнес-картой, избегать применения наличных;
  3. Тщательно проверять контрагентов;
  4. Указывать в деталях назначение платежа, которое даст понимание того, какая операция совершается, и добавлять данные о номере и дате контракта;
  5. Досконально изучить закон 115-ФЗ и получить консультацию у сотрудника банка или юриста;
  6. Спрашивать, по каким причинам банк отказал в какой-либо операции и избегать подобных операций впоследствии.

Смена банка – не лучшее решение. Ведь, как правило, все банки ориентируются при проверке на одни и те же критерии и дают похожие рекомендации.

Черный список клиентов банков

Главная цель кредитно-финансовых организаций – получение прибыли. Если клиент своими действиями препятствует этому, он попадает в специальную базу данных, так называемый черный список клиентов банка. Что это такое и можно ли вычеркнуть свое имя из подобного списка?

Черный список клиентов банков

Что такое черный список?

Блэк-лист, стоп-лист, черный список – суть у этих названий одна. Если клиент попадает в такую базу данных, у него будут проблемы. Скорее всего, банки откажут в выдаче кредита без объяснения причин. Самый худший вариант – могут быть заблокированы все счета в финансовых организациях.

Информация о черном списке – это, к сожалению, не миф. Такие списки формируются в разных организациях. Есть несколько разновидностей “черных” баз данных:

  • внутрибанковская – создается на основе собственной информации;
  • межбанковская – появляется при обмене информацией между кредитными организациями;
  • база данных от судебных приставов – здесь указано, с каких граждан РФ взыскивались долги после судебных разбирательств;
  • информация от бюро кредитных историй – совокупная информация об оформленных кредитах и займах и выплатах по ним (данные хранятся за 10-летний период). Это черный список должников по кредитам;
  • база Росфинмониторинга – туда попадают физические и юридические лица, которые подозреваются в получении доходов от преступных операций. Согласно федеральному закону №115 банки и другие кредитно-финансовые организации обязаны следить за подозрительными поступлениями на счет. Благодаря такой информации формируется черный список, который Росфинмониторинг публикует в “Российской газете”.

Причины для зачисления в черный список клиентов банков

В блэк-лист могут попасть не только физические лица, но и компании. Но мы сфокусируемся на причинах попадания в список частных лиц. Почему можно там оказаться?

Основная причина – задолженность по кредитам в банках или в микрокредитных организациях. Сведения о просрочках попадают сначала в бюро кредитных историй. Там хранятся все подобные сведения на клиента, формируясь в своеобразный паспорт для банковских учреждений. Банки при обработке заявок на кредит обязательно делают запрос в БКИ и узнают, насколько ответственно человек относился к возврату долгов.

Причина отказа в сотрудничестве может скрываться не только в кредитных долгах, но и в других задолженностях. Кредитные учреждения могут получать сведения и о просрочках в выплате алиментов, погашении штрафов, оплате коммунальных счетов и т.д. Черный список банковских должников создается и в таком случае.

Еще один важный фактор в формировании стоп-листа – достоверность указанных данных при анкетировании. Если служба безопасности банка решит, что клиент имел умысел обмануть организацию, то он не сможет обслуживаться там. Нельзя подавать недействительные справки и другие документы, вносить лживые сведения о себе или своей работе.

Попасть в черный список могут люди с судимостью, особенно, если человек был наказан за экономическое преступление. Статус банкрота в недавнем прошлом тоже автоматически закроет дорогу в банк.

На попадание в «черную» базу данных повлияет также поведение клиента с сотрудниками. Если менеджер или другой работник отметит, что человек в офисе или по телефону грубил, хамил или был в состоянии алкогольного опьянения, то его фамилия тоже будет отмечена банком. Любое неадекватное поведение вызовет серьезные последствия.

Банк может заблокировать счета клиента, если туда будут поступать крупные суммы денег. По федеральному закону №115 кредитные учреждения должны помогать государственным органам препятствовать поступлению средств, полученных от преступной деятельности.

Причины для зачисления в черный список клиентов банков

Краткое резюме причин:

  • наличие крупных задолженностей по кредитам;
  • долги по другим видам финансовых обязательств – алименты, штрафы и т.д;
  • указание недостоверных сведений о себе или своей работе в заявке на кредит;
  • наличие судимости;
  • статус банкрота в недавнем прошлом;
  • грубое отношение к сотрудникам банка, состояние алкогольного опьянения при обращении в организацию.

Четкие список причин в каждом банке разный, он зависит от политики учреждения. Для некоторых достаточно даже подозрение в перечисленных пунктах. Другие могут закрыть глаза на некоторые причины и принять меры только при повторяющихся нежелательных действиях.

Как выйти из черного списка банков?

Убрать личные данные из такой базы данных достаточно сложно. Главная загвоздка – некоторые сведения конфиденциальны. Разглашается информация только от бюро кредитных историй и от Росфинмониторинга. Внутрибанковские сведения клиентам не сообщаются. Поэтому часто даже непонятно, по каким причинам финансовые учреждения отказывают.

При этом можно даже не знать о своем статусе. Ведь при оформлении дебетовых карт или вкладов банк охотно обслужит гражданина. А вот с кредитными картами или займами могут возникнуть проблемы.

Самая частая причина попадания в блэк-лист – плохая кредитная история. Чтобы проверить себя в черных списках банков, нужно для начала сделать запрос в БКИ. Каждый гражданин РФ может сделать это бесплатно два раза в год. Один – на бумажном носителе, второй – на электронном. Если нужно больше отчетов, придется заплатить за получение информации.

Почему важно знать данные из БКИ? Часто в системе могут произойти сбои и в кредитной истории окажутся просрочки по ошибке. Тогда можно будет написать заявление, подтвердить ошибочность сведений и удалиться из черного списка.

Если задолженности не ошибочные, кредитную историю можно исправить:

  • брать небольшие кредиты и выплачивать их в срок;
  • использовать банковские программы типа «Кредитный доктор»;
  • не оформлять займы долгое время – через 10 лет история обнулится.

В ситуации с другими задолженностями (алименты, штрафы) нужно погасить долги и отправить в банк соответствующие справки.

Самая сложная ситуация – с попаданием в базу Росфинмониторинга. Очистить свою репутацию часто можно только через суд. Даже несмотря на то, что организация чаще всего вносит клиента в свои списки ошибочно. Но перед этим можно попробовать написать заявление в банк, который перенаправит его в ЦБ РФ.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector