Как получить выплаты по КАСКО без справок из ГИБДД

Как получить выплаты по КАСКО без справок из ГИБДД

Выплаты по КАСКО без справок из Гибдд

Страховые компании готовы делать выплаты по КАСКО без справок. Но как правильно все оформить и не получить отказ? Нужно разобраться со всеми выгодными предложениями по КАСКО и понять: это забота о клиенте или уловка страховщика? В этой статье мы расскажем что нужно знать, чтобы не остаться без выплат по КАСКО и что означают незначительные повреждения.

Выплаты по КАСКО без справок — что это: мечта или реальность? Конечно, если с нами случилась небольшая неприятность на дороге и все обошлось минимальным ущербом, то не очень хочется заниматься бумажной волокитой и дожидаться необходимых справок. На это уйдет много времени и сил. Большинство страховых компаний понимают это и предлагают обратиться за выплатой без справок. Но кому это выгодно: вам или все-таки страховщикам?

КАСКО: как не получить отказ?

Сегодня принято считать, что личный автомобиль — не роскошь. Действительно, современный авторынок предлагает нам массу вариантов: хочешь — покупай сразу из автосалона, хочешь — найди подержанную машину, или можно приобрести ласточку в кредит.

Но есть и оборотная сторона — ремонт! На дороге даже с самым аккуратным и опытным водителем случаются непредвиденные ситуации: случайно поцарапали капот, попал камешек в стекло, кто-то проколол шину. И казалось бы, исправить все это по отдельности стоит не так уж дорого, но в общем… Чтобы автомобиль не стал для вас в итоге бриллиантовым, лучше его застраховать. Для этого и существует добровольное автострахование КАСКО.

Выгодные предложения по КАСКО: забота о клиенте или уловка страховщика?

Сегодня многие страховые компании включают в договор условие, при котором выплаты могут быть сделаны без предоставления справок из ГИБДД. С одной стороны, это очень удобно! Если ваш автомобиль получил повреждение, не придется тратить свое время на ожидание сотрудников компетентных органов, а потом еще долго им все объяснять и добиваться выдачи необходимых справок.

Это все замечательно, но, как обычно и бывает с невероятно выгодными обещаниями, необходимо учесть множество нюансов, чтобы их выполнили.

Что надо знать, чтобы не остаться без выплаты по КАСКО?

Первое, что необходимо сделать еще до заключения договора со страховщиком — внимательно ознакомиться с содержанием этого самого договора и правил страхования в выбранной вами компании. Там будут описаны условия и нюансы при которых страховщик обязан компенсировать вам ущерб.

Стоит понимать, что без справок компания будет покрывать случаи, когда ваша машина повреждена совсем незначительно, а сумма выплаты и количество обращений не будут превышать допустимого лимита. Например, компания Согласие предлагает без справок осуществить остекление салона, приборов внешнего освещения (фар, фонарей) и один раз отремонтировать бампер или одну деталь кузова. Вообще под категорией «обращение без справок» всегда подразумевается исключительно компенсация за незначительный ущерб, причиненный автомобилю. При этом необходимо понимать, что под категорию «незначительно» попадают повреждения:

  • стекол;
  • фар;
  • небольшое повреждение кузова.

Выплаты по КАСКО — незначительные повреждения

Под незначительным повреждением страховщики понимают 3-5% от страховой суммы, при этом еще и ограничивают ее в абсолютном размере (например, 10000 руб.). Вот тут-то и заключается проблема — как неопытному автолюбителю узнать, превышает ли ущерб эти, обозначенные в договоре КАСКО, проценты?
Также понятие «незначительные повреждения» включает не только количественную составляющую, но и характер повреждений. Например, повреждение покрытия компенсируют без справки, а вот повреждение железа — уже нет.

А количественная составляющая состоит в том, что выплату вам сделают только за один элемент кузова. Если, например, повреждены дверь и кузов, то нужна справка. Многие страховщики понимают, что человек, надеясь на выплату без справки, не захочет ее брать, а по истечении какого-то времени уже просто не сможет.

Есть еще один момент. Если небольшие повреждения, которые вроде бы могут быть оплачены без справки, нанесены другим автомобилем, который не скрылся с места ДТП, а вы посчитали необязательным вызывать сотрудников ГИБДД — вам откажут в выплате. Дело в том, что в правилах КАСКО есть такой пункт: «следует отказ в выплате, если страхователь лишил страховую компанию возможности предъявления регрессного требования». А вы, получается, его нарушили.

Выплаты без справок не стоит ждать и в случае, если ущерб нанесен третьими лицами, а вы не обратились в полицию. Будьте внимательны и осторожны как на дорогах, так и с документами.

Обращения по КАСКО без справки из ГИБДД — пошаговая инструкция

Как правило, для получения компенсации по автострахованию требуется справка из ГИБДД. На её основании страховая компания начинает рассматривать обращение водителя. Однако есть ряд ситуаций, когда возмещение по каско можно получить и без справки о ДТП.

Что должно быть указано в справке?

При наступлении страхового случая по договору каско необходимо вызвать сотрудника ГИБДД. Он фиксирует детали события:

  • дату, время и место происшествия;
  • информацию об автовладельце (ФИО, данные паспорта и водительского удостоверения);
  • сведения о транспортном средстве;
  • описание повреждений.

До 2017 года вышеперечисленная информация указывалась в справке по форме 154. Теперь сотрудники ГИБДД составляют протокол или постановление об административном правонарушении.

Как получить справку и сколько она действительна?

Сотрудник ГИБДД составляет документы непосредственно на месте аварии и сразу же выдает их участникам происшествия. Исключения составляют случаи, когда:

  • необходимо эвакуировать автомобиль;
  • нужно оказать помощь потерпевшим;
  • сотрудника ГИБДД вызвали на место другого ДТП, и он не успел закончить оформление справки.

В таких обстоятельствах документ выдают в течение 24 часов в отделении ГИБДД. Сама справка действует бессрочно.

В каких случаях возможна компенсация без справки из ГИБДД?

Обращение по каско без предоставления справки из ГИБДД возможно при повреждении:

  • остекления салона без ограничения компенсации в течение срока действия договора страхования;
  • одного кузовного элемента без учета скрытых дефектов;
  • электропроводки грызунами.

Пошаговая инструкция обращения в страховую компанию

При наступлении страхового случая необходимо удостовериться, что компенсация по каско возможна без справки из ГИБДД. Для этого внимательно прочитайте условия договора страхования.

Если справка из ГИБДД не требуется, нужно подготовить следующие документы и предоставить их в страховую компанию в течение 10 дней:

  • заявление о страховом событии;
  • договор страхования;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • водительские права человека, который находился за рулём в момент происшествия;
  • паспорт владельца;
  • иные сведения для получения возмещения: банковские реквизиты, счета за эвакуатор и т. д.

После получения документов страховая компания назначает экспертизу для определения размера возмещения. Срок компенсации обычно составляет 15–30 дней.

В каких случаях компенсация без справки невозможна?

Страховая может отказаться предоставлять компенсацию без документов из автоинспекции. Чаще всего это связано с неправомерными действиями самого страхователя:

  • вождение без прав, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • оставление места происшествия при ДТП или отказ от медицинского освидетельствования;
  • искажение информации о происшествии, утаивание важных деталей;
  • управление авто водителем, который не указан в полисе каско;
  • умышленное непринятие мер, которые помогли бы избежать наступления страхового случая или уменьшить ущерб от него;
  • использование неподходящих или низкокачественных запчастей и технических жидкостей;
  • внесение изменений в конструкцию автомобиля без согласования с ГИБДД;
  • отсутствие отметки Гостехосмотра, если страховой случай наступил из-за плохого технического состояния автомобиля;
  • поездки за пределами дорог общего пользования;
  • нарушение правил безопасности при перевозке грузов;
  • курение и неосторожное обращение с огнём;
  • нарушение правил буксировки, прописанных в ПДД;
  • открытие капота во время движения.

Услуга по получению справки из ГИБДД

В полис каско компании «Совкомбанк Страхование» уже включена услуга по получению справки из ГИБДД. Водителю лишь необходимо вызвать аварийного комиссара на место происшествия. Специалист бесплатно подготовит весь пакет документов для получения компенсации.

Исключения составляют случаи, когда требуется личное присутствие участника происшествия в ГИБДД, или если аварийный комиссар не был приглашен на место аварии. Справка из ГИБДД обязательна, если в ДТП больше двух участников, есть пострадавшие или имеются разногласия относительно суммы ущерба.

Сбор документов для получения компенсации осуществляется в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Свердловской области, Красноярске и в пределах 50 км от административных границ Красноярска, а также в Новосибирске, Бердске, Искитиме.

Можно ли получить выплаты по КАСКО без справок из ГИБДД?

Почти все страховые компании в нашей стране сейчас предлагают такую дополнительную опцию к полису добровольного автострахования, как выплата или ремонт КАСКО без справок из внутренних органов. Любой водитель знает, что при аварии или повреждении автомобиля, чтобы получить страховое возмещение, порой необходимо стоять в огромных, несколько часовых очередях за справкой из ГИБДД.

Возмещение ущерба по КАСКО без справок направлено на упрощение жизни автовладельцев. Предполагается, что после получения определенного ущерба водитель может не дожидаться сотрудников внутренних служб и не стоять в очереди в отделении ГИБДД, a сразу ехать в отделение страховой компании лишь с полисом страхования и документами на машину. По истечению небольшого времени водитель получает выплату по КАСКО без справок из ГИБДД.

Однако в КАСКО без справок из ГАИ есть ряд ограничений и нюансов, которые лучше знать, чтобы избежать проблем со страховым возмещением.

Основные нюансы обращения по КАСКО без справки

  • Обращение по КАСКО без справки обычно распространяется на строго ограниченное количество страховых случаев. Во-первых, это повреждения стеклянных элементов. Причем, в зависимости от страховщика и принятых им правил страхования КАСКО, здесь возможны исключения. Например, почти у всех страховщиков ремонт по КАСКО без справки не предусмотрен при повреждениях стеклянных элементов крыши (люка). Во-вторых, обычно возмещение ущерба по КАСКО без справки предусмотрено при небольшом ущербе кузовных элементов автомобиля (например, повреждения лакокрасочного покрытия при выбросе мелких камней (гравия) из-под колес машины, едущей перед вами). КАСКО без справок из ГАИ может применяться при повреждении только одной детали кузова или при повреждении двух смежных деталях. Страховщики, как правило, устанавливают ограничение выплат в таких случаях до 2-5% от стоимости авто. То есть, если размер ущерба машине, застрахованной на 500 000 рублей, составил 10 000 рублей, при условии в договоре страхования выплаты по КАСКО без справки из ГАИ до 2% от цены машины вы получите страховую выплату. В случае, когда ущерб составит больше, то придется собирать стандартный набор документов из внутренних органов для предоставления их в страховую компанию.
  • Кроме того, обычно существуют ограничения и на количество обращений по КАСКО без справки. При повреждении стеклянных элементов, при разных программах страхования у различных страховщиков, количество выплат по КАСКО без справок из ГИБДД может варьироваться от одной выплаты до неограниченного их числа. При повреждениях кузова или лакокрасочного покрытия количество обращений по КАСКО без справки обычно составляет 1-2 раза.
  • В случае ДТП, когда вы не были виновны в аварии, выплата или ремонт по КАСКО без справки не предусматриваются страховщиками. В данных случаях страховщики по КАСКО взимают со страховой компании водителя, по чьей вине произошло ДТП, выплату по страховому полису ОСАГО, чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому, даже если вы получили какое-то незначительное повреждение автомобиля в результате такого происшествия, все равно придется брать справки из ГИБДД, чтобы получить страховое возмещение, иначе вы просто можете остаться без денег на восстановление авто.
  • Одной из ключевых проблем обращений по КАСКО без справок является вопрос определения размера ущерба. В некоторых случаях может оказаться, что вроде бы совсем незначительный на первый взгляд ущерб оборачивается куда более серьезными денежными затратами, чем казалось сначала. Поскольку большинство водителей не являются профессиональными оценщиками стоимости восстановительного ремонта, сами они не могут точно оценить размер нанесенного ущерба. В итоге может оказаться, что водитель решил обратиться по КАСКО без справки из ГАИ, поскольку решил, что ущерб был в пределах прописанного в договоре размера, но при оценке оказывается, что размер ущерба выше. В этом случае водителю могут вообще отказать в страховой выплате, либо возместить только ту часть ущерба, которая прописана в договоре при обращении по КАСКО без справки.

В качестве вывода можно сказать, что при любом сомнении в том, вписывается ли ваш случай в условия выплат или ремонта по КАСКО без справок, лучше все-таки обратиться в ГИБДД, дабы обезопасить себя от дальнейших проблем с получением страховой выплаты. Также важно тщательно читать и проверять договор страхования, где должны быть детально прописаны все точные условия получения страховой выплаты по КАСКО без справок из ГАИ.

В какой страховой компании можно купить КАСКО без справок из ГАИ?

Сейчас полис с возмещением ущерба по КАСКО без справок можно купить практически в каждой страховой компании. Другое дело, что условия и особенности у каждого страховщика могут отличаться.

Например, КАСКО без справок у Согласия предусматривает неограниченное количество обращений по стеклянным элементам (кроме стеклянной крыши и люка) и 2 обращения при повреждении одного из элементов кузова.

В компании РЕСО КАСКО без справок можно использовать при повреждении кузова только один раз (на сумму до 6 000 рублей для отечественных авто, и до 15 000 для иностранных).

При КАСКО без справок у МСК допускаются повреждения кузова на сумму до 5% от стоимости машины.

A вот обращение по КАСКО без справок у Ингосстраха возможно лишь по стеклянным элементам и при повреждении лакокрасочного покрытия одной детали.

КАСКО без справки из ГИБДД

КАСКО без справки

Мелкая неприятность на дороге может произойти в любой день, и далеко не всегда есть время и желание из-за пустяковой царапины или маленькой трещины на стекле ждать инспекторов автоинспекции несколько часов. Возможна и более простая ситуация: соседний автомобиль на парковке царапнул вашу машину и скрылся, а вы лишь через некоторое время обнаружили на своей машине повреждения. Можно ли получить компенсацию КАСКО без справки ГИБДД?

Как работает упрощённая схема выдачи компенсаций

Существует возможность отремонтировать автомобиль за счёт страховой компании без нудной бюрократической волокиты в ГАИ, однако она распространяется только на небольшие повреждения. В этом и заключается основная сложность, так как не все знают, какие именно повреждения признаются небольшими, и в каких случаях страховая компания может отказать в подобном ремонте.

Однако и этих денег будет достаточно, чтобы ликвидировать царапину или иной мелкий дефект. Для иномарок сумма такой страховой компенсации может достигать 500 долларов в некоторых компаниях.

Что можно отнести к мелким повреждениям, не требующим оформления

  • Повреждение одного элемента кузова. Если царапина, например, задела бампер и багажник, то уже требуется предъявлять справку. При этом такие повреждения можно чинить на деньги страховой компании без справок всего 1-2 раза в год.
  • Повреждение лакокрасочного покрытия. Если на кузове появилась царапина, не затронувшая сам металл, то оформление справок необязательно. Если же вмятина оказалась глубокой или деталь требует полной замены, а не восстановления – придётся предъявлять справку.
  • Повреждение стеклянных и зеркальных элементов. Это трещины на стекле, царапины от попадания камешков и прочие дефекты. Обычно такие выплаты не распространяются на повреждение стеклянного люка на крыше, иногда исключение делается и для боковых зеркал. Такие работы можно проводить без оформления документов всего 3 раза в год.
  • Иные мелкие повреждения, требующие незначительного и недорогого ремонта без замены комплектующих. Важно, чтобы такой ремонт проводился нечасто.

Выбор машины в кредит

Что нужно знать, чтобы провести ремонт по КАСКО без ГИБДД

Ремонт автомобиля по КАСКО, не оформленный в ГИБДД, требует знания большого количества тонкостей, которые нужно выяснять заранее, ещё при подписании договора со страховой компанией. К примеру, подобные выплаты могут проводиться только в том случае, если в аварии не задействовано другое лицо. То есть, если вы случайно поцарапали бампер о стенку гаража, или камешки на дороге оставили отметины на стекле, такой ремонт не потребует справки, а если произошло даже незначительное столкновение с другим автомобилем, оно требует обязательного официального оформления.

Дело в том, что страховой компании должен компенсировать расходы страховщик виновника аварии по полису ОСАГО. если вы отказались от официального оформления ДТП и не стали вызывать сотрудников ГАИ, возместить убытки страховая компания не сможет, а значит, и вам в выплатах будет отказано. Если же спросить не с кого, то ущерб вам будет возмещён в рамках действия вашего полиса, но пользоваться этим правом можно нечасто.

Кроме того, если повреждение захватывает две или более деталей, в выплатах вам тоже откажут, потребовав справки и иные документы из ГИБДД. Если вы понадеетесь на то, что сотрудник страховой компании ничего не заметит, вы можете остаться вообще без выплат, и тогда ремонт придётся проводить за свой счёт.

Если виновник аварии скрылся с места ДТП, то вам всё равно придётся взывать инспектора ГАИ и оформлять нужные бумаги. Если автомобиль будет найден, — страховая компания предъявит иск страховщику виновника, но вы в любом лучше должны будете зафиксировать факт столкновения. То же самое относится к любым противоправным действиям в отношении вашего автомобиля. Если хулиганы во дворе поцарапали автомобиль или разбили стекло, необходимо будет заявить в полицию, и документ об этом предоставляется в страховую компанию.

Последовательность действий по получению выплат по КАСКО без ГИБДД

Как заставить платить по КАСКО без справок из ГИБДД? Подобный вопрос можно часто встретить на автомобильных форумах, так как часто автомобилисты сталкиваются с нежеланием страховщика выполнять свои обязательства. Если ваша машина попала в неприятное происшествие и получила мелкие повреждения, вам нужно будет сделать следующее:

  1. Обратитесь в страховую компанию с заявлением о возникновении страхового случая. В нём подробно описывается характер происшествия и полученные машиной повреждения.
  2. Автомобиль необходимо предоставить для проведения экспертизы, в ходе которой сотрудник установит границы повреждений и скажет, нужны ли справки из ГИБДД.
  3. Вам должны предоставить выплату и ли отправить автомобиль в автосервис за счёт страховой компании для ремонта.

Выплата по КАСКО без справки о дтп

Консультация юриста

Многим автолюбителям, к сожалению, приходится сталкиваться с недобросовестным исполнением своих обязанностей страховой компанией.

Часто, представители компаний, пытаются воспользоваться различными обтекаемыми формулировками, имеющимися в тексте договора.

Предлагаю рассмотреть пример такого недобросовестного поведения и методику по принуждению страховой компании, к исполнению, взятых на себя обязательств.

Очень часто на наших дорогах происходит ситуация, когда кузовные элементы или остекление автомобиля страдают из-за, разного рода, предметов летящих из под колес попутного или встречного транспорта.

Большинство страховых компаний, для привлечения клиентов, используют в своих договорах КАСКО пункт, который подразумевает компенсацию за поврежденную таким образом деталь, без необходимости представления в страховую, справки от компетентных органов.

Однако, как показывает практика, зачастую компания пытается уйти от выполнения своих обязательств.

В рассматриваемом примере, автомобиль получил повреждение лобового стекла, от летящего камня, на федеральной трассе с интенсивным движением. Владелец решил воспользоваться своим правом, обращения в страховую компанию без справки и продолжил движение.

Сообщив о происшествии в страховую компанию, он получил приглашение на осмотр и подачу письменного заявления. Прибыв в страховую компанию он предъявил свой автомобиль, для осмотра экспертом и заполнил стандартный бланк заявления.

В установленный срок, автовладелец получил решение страховой компании, в котором был зафиксирован отказ в рассмотрении страхового случая, без предъявления справки. Аргументировалось это тем, что в полисе был закреплен добровольный порядок удовлетворения убытков. Возможность рассмотреть дело положительно, ставилась в зависимость от предоставления справки.

Таким образом, компания предприняла попытку уклониться от выполнения пункта договора, который сама же туда и включила, для привлечения клиентов.

Автовладелец, не имея возможности законным образом оформить справку задним числом и не желая, склонять сотрудников компетентных органов к подлогу документов, предпринял попытку добиться пересмотра дела.

О своем намерении он уведомил страховую компанию, по электронной почте письмом, в котором изложил свое понимание данного пункта договора, указал, что данный пункт не был разъяснен ему надлежащим образом при заключении договора страхования и предупредил, что будет решать спорный вопрос в Суде.

Ответом на письмо, стало приглашение прибыть для подачи заявления на пересмотр дела. На словах сотрудник компании-страхователя, уверил его, что без предоставления справки, свое решение компания не изменит.

Приняв во внимание эту информацию, обманутый клиент, ознакомился с правовой практикой по решению подобных вопросов в Суде. Как выяснилось, подобные случаи, уже рассматривались Судом в пользу клиента. Более того ему удалось найти решение суда принятое в отношении именно своей компании-страхователя.

Читайте также  Особенности КАСКО в Югория

Эту информацию он и использовал, при подготовке своего заявления на пересмотр дела.

В результате владельцем автомобиля было подано заявление, в котором клиент выражал свое несогласие с решением Компании и ссылался на прецедент, в котором именно эта компания-страхователь проиграла дело в суде, абсолютно похожей ситуации.

Кроме того он указал, что Компания понесет дополнительные расходы, связанные с оплатой услуг, привлеченного клиентом адвоката

После аргументированного обращения, страховая компания была вынуждена принять положительное решение, по данному страховому случаю.

Судебная практика по страховому возмещению без справок и документов

Выплата страхового возмещения без предоставления документов

Представления каких-либо документов, подтверждения обстоятельств повреждения автомобиля в данном случае по условиям договора страхования не требовалось вообще.

(Определение Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 80-КГ15-17)

Повреждение автомашины градом

Непредставление справки из ОВД при повреждении автомашины истца градом, т.е. в результате стихии, не является законным основанием для отказа истцу в выплате страхового возмещения

(Апелляционное определение Московского городского суда от 02 апреля 2014 года по д. № 33-9958)

Без предоставления документов из гос.органов

Как видно из представленных суду доказательств после наступившего события истцом сотрудники ГИБДД на место не вызывались, какие-либо документы не составлялись. Следовательно, размер выплаты в течение срока действия договора без предоставления документов из государственных органов для истца не может превышать 3% от страховой суммы, установленной по страховому случаю в соответствии с Правилами страхования

(Решение Кировского районного суда г Красноярска от 18 декабря 2012 г)

Судебную практику для статьи анализировал практикующий юрист Александр Дудкин
Профиль в Instagram @lawpraktik

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector