Каско от Угона. КАСКО Угон и Тотал

Каско от Угона. КАСКО Угон и Тотал

Размышления о КАСКО

Нет абсолютно никакого смысла в страховке по КАСКО, в своё время рассматривал этот вопрос и решил с КАСКО вообще не заморачиваться, только ОСАГО .
Вот мои доводы :
1. Страховщики стараются с очередного клиента урвать самый максимум, они заявляют, что наши машины премиум-сегмента, что их часто угоняют и поэтому должны быть оборудованы как минимум сигнализацией со спутниковым наблюдением ( а такие сиги, кстати стоят не три копейки, и у этих сиг присутствует ежемесячное абонентское обслуживание ), т.е по заявлению страховщиков, я уже должен вложится в районе 50-ти — 60-ти тысяч рублей в сигу, плюс каждый месяц чехлить абонентскую плату .
2. Расчет по КАСКО очень хитрый : за каждый год эксплуатации автомобиля, страховщики минусуют, так называемую условную амортизацию автомобиля . Амортизационный износ автомобиля. Это сумма, которую страховая компания не выплачивает в случае наступления страхового случая, и которая зависит от срока, прошедшего с начала действия страхового полиса. Например, вы купили полис КАСКО, рассчитанный на выплату в 3 600 тысяч рублей в случае угона автомобиля. Амортизационный износ при подписании договора составил 12% в год, т.е. по 1% за каждый месяц. Т.е за один год сумма амортизации составит 432000 рублей ( ! ) . А не до хрена ли за амортизацию ? Что в Крузере может износиться за год на 432000 рублей ?
И при наступлении страхового случая, у вас будут минусить по 1% за каждый месяц с начала подписания договора, по мне, так это голимый развод, но это ещё не все .
3. КАСКО с франшизой . Страховщики пытаются вас красиво развести, в начале предлагая сумму полного КАСКО ( у меня например во Владивостоке, Альфа-Страхование на авто 2016 ТЛК200 предлагает полное КАСКО за 627400 рублей ! Совсем одурели ) Естественно, никому из владельцев Крузеров не охота каким-то дядям отдавать по 200-ти — 300 тысяч рублей в год, и страховщик предлагает страховку с франшизой, при этом сумма годового КАСКО существенно ниже . Т.е. вы выбираете например франшизу в 15000 рублей +КАСКО .
В этом случае, в случае ДТП с ущербом до 15000 рублей, вы платите из своего кармана, но ребята, дорогие, ведь большинство ДТП, порядка 85% и происходят мелкие ДТП, а страховая таким образом переложила всю суету на вас .На фига спрашивается тогда платить, даже по 150-170 тысяч рублей в год ?
4. КАСКО только от угона . Честно говоря фиг где найдёте .
5. КАСКО от полного уничтожения машины . Тут тоже очень хитро .
Необходимо сразу определить, что в КАСКО означает полная гибель автомобиля. Под ней понимаются повреждения, стоимость ремонта которых экономически нецелесообразна, т.е. превышает стоимость самого автомобиля. Полная гибель автомобиля может наступить в результате стихийного бедствия, пожара, действий третьих лиц, ДТП.
Различие полного полиса КАСКО от КАСКО только от угона и гибели машины в том, что здесь ущерб от аварий, не повлекших уничтожение машины, вы будете оплачивать сами. Зато в случае потери транспортного средства выплаты по страхованию КАСКО угон+тотал покроют вам очень серьезные убытки, защитив от самых больших рисков.
Что касается суммы выплат за КАСКО от угона и тотала, то здесь кроме вычета амортизационного износа, при полном уничтожении авто страховые компании вычитают еще и стоимость годных остатков. Например, из 600 тысяч рублей стоимости автомобиля при расчете выплат за гибель машины страховая компания вычла 60 тысяч за амортизационный износ и 130 тысяч за оценочную стоимость годных остатков. В итоге, сумма выплаты составит лишь 410 тысяч рублей. Иногда страховые компании с помощью стоимости годных остатков стремятся снизить выплаты клиенту. Однако у клиента есть право обратиться в суд, чтобы отказаться от застрахованного имущества и получить выплату за КАСКО от угона и тотала в полном объеме.
В общем вывод этого опуса такой : никто и никогда вам не заплатит полную стоимость . А поэтому идите спокойно делайте ОСАГО ( там сейчас лимит по ущербу до 400000 рублей, так что на все ремонты хватит, лол ) и обойдётся вам порядка 16000 р в год .

Особенности страхования от угона по КАСКО: только от кражи или Тотал?

Если опытный водитель купил новый автомобиль, то в таком случае он не переживает о том, что может попасть в ДТП. Однако, не исключено, что его недавно вышедшее с завода транспортное средство может заинтересовать мошенников.

Например, если модель и марка его машины относится к числу популярных, повышается риск угона для дальнейшего разбора железного коня на запчасти. В таком случае у него появляется желание застраховать автомобиль с включением в договор минимальных жизненно важных рисков, таких как угон машины.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли застраховать автомобиль по КАСКО только от угона?

Включить в полис КАСКО только страховой риск угона можно, но практически все страховые компании не любят такие минимальные программы страхования. Это связано с высоким риском мошенничества. В частности, нередко возникали ситуации, когда автомобиль был застрахован, а затем страхователь тем или иным образом «угонял» его сам у себя.

Но даже если отбросить эту причину, страховщики не любят также предоставлять страховку только от угона из-за печальной статистики количества угнанных машин и количества возвращенных транспортных средств. Поэтому такой страховой продукт не пользуется популярностью у самих страховщиков.

А исключительно от кражи и полной гибели?

Есть более распространенный тип автомобильного страхования, когда в полис КАСКО включается не только риск угона, но и защита клиента от ущерба при полной гибели средства передвижения. Данный страховой продукт можно найти в большинстве страховых компаний, в том числе онлайн на сайте, и практически везде он носит название «КАСКО Тотал». Но, как и полис, рассчитанный только на угон, он не столь выгоден для страховщиков.

Если сравнивать ценовую составляющую страховки от угона и страховки Тотал, включающей угон и полную гибель автомобиля, то стоимость первого полиса составит в среднем 1,5-2% от стоимости машины. Сумма, которую придется заплатить за включение двух рисков, рассчитывается как 3,5-4% от стоимости транспортного средства.

Для страховой компании это означает, что при оформлении столь дешевого полиса при наступлении страхового случая потребуется выплатить клиенту сумму, превышающую стоимость страховки практически в 25 раз.

Особенности

Рассмотрим ситуацию, когда автомобиль пострадал при ДТП, при этом получил довольно большое количество повреждений. В этом случае стоит обратить внимание на то, что транспортное средство может оказаться в состоянии гибели.

Что входит в пакет?

Как уже упоминалось, страховая компания может предложить два типа минимальных полисов КАСКО:

Застраховать транспортное средство только от гибели не получится. И стоит учитывать, что в большинстве компаний сотрудники смогут оформить только второй тип страховки.

Как рассчитывается стоимость?

При расчете цены страхового полиса для защиты от угона принимается во внимание только стоимость самой машины. Дополнительно страховые агенты могут принять во внимание наличие или отсутствие противоугонной системы. Если она есть, клиент при покупке полиса может получить скидку.

При ее отсутствии некоторые организации могут отказать в выдаче полиса. В то же время, если транспортное средство занимает верхние строчки в статистике угона автомобилей, это повлечет за собой повышение стоимости, поскольку страховщик будет использовать дополнительные коэффициенты за повышенный процент угона марки и модели.

Требования к машине

Как упоминалось выше, в большинстве компаний, страхующих от угона или от угона и полной гибели, выдвигается основное требование — наличие противоугонной системы.

Но здесь стоит быть внимательнее. Допустим, что автомобиль находится на гарантии, поскольку приобретался у официального дилера. В этом случае может оказаться, что установка противоугонной системы аннулирует оставшийся срок гарантии.

Какие компании предлагают?

Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:

Выплаты по страховке и их сроки

Сроки выплат компенсаций по страховому полису КАСКО не определены законодательно. Ни один нормативный акт не предусматривает ограничений в этом вопросе.

Следовательно, каждая компания составляет свою внутреннюю документацию, в результате чего определяет собственные сроки возмещения ущерба.

    Наиболее крупные компании с хорошей репутацией отводят на этот процесс в среднем 14 дней.

Что делать, если угнали кредитное авто?

Вне зависимости от того, была ли угнана машина, находящаяся в кредитном залоге, или уже полностью выкупленное транспортное средство, потребуется стандартный алгоритм действий.

    Как только произошел страховой случай, страхователю сразу необходимо позвонить в страховую компанию, чтобы уведомить о произошедшем. Желательно сразу позаботиться о показаниях свидетелей, которые смогут подтвердить, что владелец полиса не сам угонял машину, а на деле пришел на пустующее место парковки.

Как застраховать машину от хищения без КАСКО?

Далеко не все автовладельцы согласны оформлять стандартный полис страхования КАСКО даже для защиты от угона или гибели. Некоторые страхователи предпочитают искать такие предложения о страховании их транспортного средства, какие не будут никак относиться к КАСКО.

Можно отметить только то, что лишь некоторые компании предоставляют страхование без КАСКО, но полученная страховка будет идти с учетом риска хищения ТС.

Полезное видео

В данном видео вы сможете подробнее узнать о случаях, в которых водитель имеет право получить Тотал по КАСКО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Страхование КАСКО от угона и тотала

Полис ОСАГО распространяется только на гражданскую ответственность владельца авто в ситуациях причинения вреда чужому ТС. Для возмещения потерь от неприятностей с собственным автомобилем автовладельцы оформляют дополнительную страховку. Причем не обязательно включать в полис «все и сразу»: оптимально застраховать машину по КАСКО угон и тотал без переплат за неактуальные риски.

КАСКО угон и тотал — что это

Добровольное комплексное автострахование (кроме ответственности) – «полный» полис финансовой защиты машины при наступлении следующих событий:

  • ДТП, кражи или угона;
  • падения предметов и других случаев утраты товарной ценности ТС;
  • непредвиденных расходов, связанных с данным автомобилем;
  • ударов молнии, возгорания автомобиля, ущерба от пожара поблизости и других материальных потерь.

Комплексный пакет автострахования обходится довольно дорого и не всегда оправдан. КАСКО страхование только от угонов и его полной гибели обеспечивает финансовое возмещение при возникновении рисков с наибольшим материальным ущербом.

Угон и тотал в страховании

Страхование КАСКО от угона и тотала

Формально полис КАСКО охватывает два распространенных дорожно-транспортных риска:

  1. Угон – неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения (ст. 166 УК РФ). То, что в обиходе называется «покатался и бросил».
  2. Тотал – полная гибель ТС в результате какого-либо события. По сложившейся практике договор страхования КАСКО уточняет все ситуации, приводящие к утрате автомобиля.

Страховщики к угону могут относить и хищения транспорта:

  • кражи – тайное похищение авто (из гаража, на стоянке во время отсутствия владельца);
  • грабеж – открытое хищение имущества с применением неопасного для владельца насилия («выкинули» собственника из-за руля и скрылись в неизвестном направлении);
  • разбой – нападение на владельца в процессе поездки с целью завладения ТС с применением опасного для жизни и здоровья насилия.

При заключении договора КАСКО страховая компания может считать угоном все случаи несанкционированного завладения ТС или сделать расширенную страховку «угон, хищение, тотал». Второй вариант обойдется дороже, однако и возмещение по нему более значительно.

При оформлении полиса стоит уточнить, от чего страхуется машина. Если только от угона, то хищение не считается страховым событием и наоборот. Для максимальной защиты лучше предусмотреть риск угон/хищение. Все нюансы должны указываться в договоре и правилах страхования.

Гибелью ТС страховщики считают значительные затраты на восстановление поврежденного автомобиля – в среднем от 65%. Без ремонта пользоваться такой машиной по прямому назначению невозможно, а восстановление не имеет смысла. Под страховое покрытие попадает только полная конструктивная утрата автомобиля. Если ущерб незначительный (меньше страховой суммы по договору), водитель восстанавливает транспорт самостоятельно.

Основные условия и правила страхования

Страхование КАСКО от угона и тотала

Страховка машины от угонов и полной гибели доступна при соблюдении следующих условий:

  • автотранспортное средство состоит на государственном учете в ГИБДД;
  • право собственности принадлежит страхователю, его возраст от 18 лет;
  • представлен полный пакет документов;
  • автомобиль не старше 10 лет, в его отношении не установлено арестов;
  • присутствует действующий техосмотр.

ТС непременно должно быть снабжено противоугонным оборудованием. Причем в СК есть собственные перечни допустимых устройств – этот момент стоит уточнить до оформления полиса КАСКО.

При возникновении страхового случая собственник обязан в установленные договором страхования сроки сообщить в СК об обстоятельствах, месте и времени события. Угон или тотальная утрата ТС подтверждается справками ГИБДД или/и МЧС.

Определение стоимости страховки

Страхование машины по программе угона и конструктивной гибели обойдется в среднем 2-4,5% от рыночной стоимости ТС. Оценку проводят сертифицированные оценщики. Они не с «улицы», а аффилированы со страховщиком и действуют в его интересах.

В калькуляторе расчетов учитываются следующие параметры:

  • статистика по угонам конкретной модели и марки в регионе страхования;
  • выпускные характеристики ТС – марка/модель, год выхода с конвейера, класс;
  • пробег авто;
  • регион заключения договора страхования;
  • справка из ГИБДД по дорожной дисциплине водителя (статистика аварийности и нарушений ПДД, стаж вождения);
  • особенности хранения автомобиля (стоянка, навес/пристройка, гараж);
  • число допущенных к управлению лиц;
  • способ оплаты страховой премии и выплат при возникновении страхового случая.

Перечень не является исчерпывающим – СК вправе установить дополнительные критерии оценки ТС. Наличие спутниковой сигнализации существенно снизит стоимость полиса, но рациональность установки оборудования под вопросом из-за сложного обслуживания.

Где лучше застраховать автомобиль по КАСКО

Страховку по двум рискам можно оформить в крупных компаниях. При выборе условий тотала надо учитывать объем повреждений, расчет амортизации (износа) и варианты распоряжения сохранившимися деталями автомобиля.

детали остаются в компании;

забирает клиент с уменьшением возмещения;

реализует клиент и выплачивает оговоренную сумму

на реализацию страховщиком;

возвращаются клиенту для продажи и возврата оговоренной суммы

При расчете износа автомобиля страховые компании дополнительно предлагают опцию GAP (гарантированное сохранение стоимости ТС). В течение года от оформления полиса машина не теряет своей оценки, со второго года страхования износ учитывается, но в меньших размерах, чем без оформления опции. В зависимости от компании условия GAP могут отличаться. «Гэп» подключается только на страховку по двум рискам.

Тарифы на КАСКО законом не регулируются. Каждая СК устанавливает свои расценки, поэтому стоимость полиса по угону, хищению и тоталу будет зависеть от региона страхования, страховщика, марки автомобиля, аварийной «опасности» водителя.

Как правильно оформить КАСКО на угон и тотал

Для оформления полиса КАСКО по защите от угона и полной утраты авто владелец подходит в офис выбранной страховой компании. Предварительно надо собрать пакет документов:

  • общегражданский паспорт владельца;
  • полис ОСАГО;
  • свидетельство о регистрации и техпаспорт на автомобиль;
  • если от лица собственника действует представитель, доверенность на его имя;
  • справки ГИБДД о водительской дисциплине собственника, юридической чистоте ТС;
  • выбор страховой компании и уточнение условий программы «угон и тотал»;
  • ознакомление с расценками страхования;
  • предоставление ТС оценщику – специалист проводит независимую техническую экспертизу, проверяет VIN-номера;
  • подготовка и предоставление документов;
  • ознакомление с полисом и заключение договора.

При наличии доступа в интернет оформить Каско угон/тотал удобнее на официальном сайте страховщика. Предварительно придется подготовить цифровые копии вышеперечисленных документов. Полный пакет прилагается к он-лайн заявлению.

Какие выплаты положены по КАСКО угон и тотал

Главное условие получения выплат – страховое событие отвечает требованиям договора. Размер компенсации определяет страховой специалист, но предварительный расчет несложно произвести самостоятельно.

  1. Полная конструктивная гибель ТС (тотал). Оформлен полис на авто стоимостью 825000 руб. Амортизационная ставка 0,03% в сутки (247 руб.). Через 11 месяцев автомобиль попал в ДТП с ущербом 87% (717750 рублей). Износ за прошедший период страхования составил 550 руб. х 30 сут. х 11 мес. = 81510 рублей. Годный остаток 825000 – 717750 = 107250 рублей.

Итого размер компенсации: 825000 – 188760 = 636240 рублей.

  1. Угон и/или хищение. Итак, авто за 825 тысяч украли. Сохраненных деталей по понятным причинам тут нет, поэтому возмещение в нашем случае уменьшается на сумму износа 81510 руб. К получению «на руки» 743490 рублей.

На практике нюансов возникает гораздо больше, чем в приведенном расчете. Так, когда полис приобретен в рассрочку, из выплаты вычитаются неоплаченные взносы. В большинстве случаев СК предусматривают франшизу (неоплачиваемый убыток), эта сумма также исключается из возмещения.

При конструктивной гибели авто владелец вправе отказаться от сохранившихся частей в пользу СК, и тогда размер выплаты возрастет. Подключение GAP уменьшит амортизационные издержки, но авто не должно быть старше 7 лет.

В случае неправомерного завладения ТС начинается следствие. На это отводится 2 месяца, после чего владелец получает компенсацию по утрате. Если машина все же обнаруживается, страховщик потребует назад деньги или автомашину.

Когда откажут в страховке

Выплаты по защите угон и тотал внушительны: собственник возмещает большую часть потерь. Но для страховщика это убытки, поэтому обстоятельства произошедшего проверяются досконально. И тут возможны причины для отказа в возмещении:

  • событие не является страховым;
  • ключи от машины и документы оставлены в салоне (дверном замке), и ТС угнали;
  • авто конфисковано по распоряжению госорганов;
  • владелец в установленные сроки не сообщил о событии в СК и полицию;
  • в момент повреждения авто водитель был в состоянии опьянения, лишен прав, передал управление лицу без в/удостоверения, допустил иные грубые нарушения ПДД (выехал на «встречку» или запрещающий сигнал светофора, «не пропустил» поезд);
  • к ущербу привели умышленные действия владельца.

Все условия страхования, суммы компенсаций и формулы для расчета возмещения по страховому событию устанавливаются договором КАСКО.

КАСКО от угона и полной гибели – все условия и нюансы

Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь), чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой. На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя. По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон – это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве – преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X., совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь – это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Список компаний по КАСКО угон/тоталь

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

  • Ресо-гарантия (риск хищение)
  • Тинькофф
  • Зетта- страхование
  • Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

  • Ингосстрах
  • Либерти (с большой франшизой по ущербу)
  • Тинькофф
  • Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
  • Зетта-страхование
  • Ренессанс
  • Эрго (с большой франшизой по ущербу)
  • Альфастрахование

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно выбрать выгодное КАСКО от угона и полной гибели. Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Читайте также  Калькулятор КАСКО в СК «Росгосстрах»

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели. Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Страховая компанияПроцент повреждений для тоталяУчет износаГодные остаткиСрок выплат (после предоставления всех необходимых документов)
Ингосстрах75%Учитывается (Есть возможность докупить GAP)Остаются в СК15 рабочих дней
Тинькофф65%0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP)На ваш выбор: Можете оставить в СК или забратьПри угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней)
ВСК75%Учитывается (Есть возможность докупить GAP)Остаются в СКПо полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела.
Гйде75%Учитывается (Есть возможность докупить GAP)На ваш выборПо полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии срок на выплату 2 месяца.
Согласие70%Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP)На ваш выборПо Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней
Либерти75%По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации – 17,5%, 2 – 14,4%, 3 и последующие – 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP)2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СКПо угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней
Ресо-гарантия75%Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP)2 варианта на выборПо угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней
Эрго50%Не учитываетсяОстаются у СК и продаются с аукциона.При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней.
Альфа-страхование75%Не учитываетсяОстаются у СКПо угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней.
Зетта70%УчитываетсяНа выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимостьПо угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней.
Наско75%Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день.Два вариантаВыплата в течение 15 рабочих дней.

Что влияет на стоимость?

В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь. Сильно влияет на расчет КАСКО в сторону уменьшения спутниковая сигнализация. Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное. Решать только вам. Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.

Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.

Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.

Стоимость полиса от угона варьируется от 1 до 1,5 % от стоимости автомобиля, а вместе с полной гибелью от 2% до 3,5 % в зависимости от марки и модели автомобиля.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?

Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите. Поэтому убирайте ключи и документы подальше. Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату. В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».

По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар. Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать. Злоумышленники уже давно научились угонять машины даже со спутниковыми сигнализациями, имея новейшее оборудование для отключения и «глушения» спутника. Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.

Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.

КАСКО — угон и тотал

КАСКО — угон и тотал

По мнению автовладельцев, их больше волнуют не мелкие повреждения транспортного средства, а полное уничтожение или угон авто. От этих рисков защитит КАСКО «Угон и тотал». В статье рассказано о плюсах и минусах такого страхования, а также, об основных нюансах и условиях заключения договора.

Определение угона и тотала

Определение угона дано в статье 166 УК РФ. Под этим действием подразумевается неправомерное завладение ТС без цели хищения. Определение хищения в уголовном праве более конкретизированное – это противоправное действие, подразумевающее безвозмездное изъятие чужого имущества и использование его в своих интересах.

Хищение может быть трех видов: кража (тайное хищение), грабеж (открытое хищение без причинения травм владельцу), разбой (хищение, совмещенное с причинение вреда жизни и здоровью владельца).

Различия угона и хищения:

УгонХищение
ЦельВладение машиной, езда на нейПродажа целиком или по частям
Основное действие преступникаНезаконно увел ТС с места его парковкиТС передал третьим лицам с целью получения материальной выгоды
Какие автомобили чаще попадаютНе имеет значения марка, модель и стоимость автоНовые модели или дорогие автомобили

По полису КАСКО можно застраховать авто как от угона, так и от хищения. В первом случае, стоимость полиса будет несколько меньше, так как высока вероятность, что угнанное авто найдется в исправном состоянии и будет возвращено владельцу.

Тотал – это полное уничтожение автомобиля, без возможности его ремонта и восстановления. Сумма ущерба в этом случае должна превышать 65% от рыночной стоимости транспортного средства. Причиной таких повреждений может служить не только ДТП, но и стихийные бедствия, пожары, действия третьих лиц.

Какие особенности полиса?

Для получения возмещения по полису КАСКО «Тотал и угон» автовладелец обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступления этих случаев:

  1. Для тотала – заключение эксперта о том, что автомобиль невозможно восстановить (конструктивно или с точки зрение экономической составляющей). В документе, также, указывается, что стоимость ущерба превышает 65% (в некоторых компаниях больше) стоимости авто. Транспортное средство передается представителю страховщика, а владелец получает положенную выплату.
  2. Для угона – копию заявления о возбуждении уголовного дела.
  3. Для хищения – копию постановления о закрытии уголовного дела в связи с невозможностью найти автомобиль.

Если КАСКО распространяется только на тотальное уничтожение, то ремонт мелких повреждений автовладелец оплачивает самостоятельно. Во всех ситуациях страховая компания может провести собственную проверку, чтобы удостовериться что страховые случаи наступили без участия владельца (не подстроены им).

Где можно оформить страховку?

Автовладелец по своему желанию может оформить полный пакет (угон+тотал), либо купить полис только для одного риска. Заключить договор КАСКО, рассчитанный на покрытие только полной утраты, можно в любой страховой компании. Это распространенная и доступная услуга.

Купить полис только от угона получится у следующих страховщиков:

  • Ресо-Гарантия (только хищение);
  • Тинькофф Страхование;
  • Зетта-страхование;
  • Либерти.

Для оформления полного пакета (тотал+ угон) стоит обратится в:

  • Ингосстрах;
  • Либерти;
  • Тинькофф Страхование;
  • Ресо-Гарантия;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс;
  • Эрго;
  • Альфа-Страхование.

Территориальное действие страховки

Если в условиях договора не оговорено иных пунктов, то полис КАСКО действует на всей территории России. Однако, согласно правилам страхования ТС, владелец обязан предоставить справку о случившимся из местных органов (там, где наступил страховой случай):

  1. Территориальные органы МВД – при угоне, хищении, действиях третьих лиц (в том числе поджога).
  2. Местное ГИБДД – при ДТП.
  3. МЧС и местная Гидрометеослужба – при стихийных бедствиях, пожарах, провалах грунта, разрушении зданий, мостов и сооружений, техногенной аварии.
  4. Аварийная служба ЖЭУ или органы местного самоуправления – при прорыве коммуникаций или попадании посторонних предметов (падение дерева).

Факторы, формирующие стоимость полиса

Стоимость страхового полиса увеличивается или уменьшается под воздействием следующих факторов (с процентами влияния на стоимость):

  • марка и модель автомобиля – до 40%;
  • место в рейтинге угоняемых ТС – 15-20%;
  • постоянное место парковки: платная охраняемая стоянка, двор, гараж – 10%;
  • присутствие противоугонной системы и ее тип – 5-10%.

При рассмотрении нескольких вариантов стоит принимать во внимание действующие акционные предложения страховщиков, специальные программы и бонусы. Примерную стоимость полиса по различным рискам можно рассчитать с помощью онлайн-калькуляторов на официальных сайтах страховых компаний.

Процедура оформления полиса

Для оформления полиса КАСКО потребуется определиться с выбором страховой компании и обратиться в одно из ее представительств. Дальнейший алгоритм оформления:

  1. Подобрать программу страхования и обсудить ее условия.
  2. Предоставить полный пакет документов.
  3. Ознакомиться со стоимостью заключения договора.
  4. Предоставить авто на осмотр эксперту. Он оценит текущее состояние ТС, сравнит VIN-номера.
  5. Совместно с представителем страховщика заполнить договор и согласовать его нюансы.
  6. Подписать и оплатить соглашение о страховании.

Часть крупных страховых фирм предоставляет услугу онлайн-оформления полиса КАСКО. В этом случае, нет необходимости в личном посещении офиса. Готовый полис будет выслан на электронную почту автовладельца.

Какие предоставляются документы?

Полный пакет документов для оформления КАСКО «Тотал и угон» включает в себя:

  • российский паспорт владельца авто;
  • доверенность и паспорт доверенного лица, если он заключает соглашение от имени владельца;
  • ПТС и СТС;
  • водительские удостоверения всех водителей, вписанных в страховку;
  • документы, подтверждающие установку дополнительного оборудования (для включения их стоимости в страховку);
  • справка о безаварийной езде при переходе из одной страховой компании в другую (по ней можно рассчитывать на скидку).

Как происходит оплата и получение?

После поступления средств на счет страховщика (через кассу или безналичным расчетом), страхователь получает на руки свой экземпляр договора о страховании. В случае дистанционного оформления, документ с цифровой подписью будет выслан на указанный электронный адрес. Его можно оставить в таком виде или распечатать и заверить синей печатью в одном из офисов компании. Как правило, срок действия договора начинает со следующих суток после оформления (если в документе не указана иная дата).

Кем определяется размер выплат?

Точную сумму выплат, полагающуюся пострадавшему, определяет страховщик. Он рассчитывает ее, исходя из следующих факторов:

  1. Амортизация. На момент заключения договора стоимость авто была несколько выше, нежели в дату наступления страхового случая.
  2. Сумма, которую автовладелец уже получил ранее. Возможность влияния такого фактора оговаривается отдельным пунктом договора.
  3. Количество и общая сумма неуплаченных страховых взносов. Пункт актуален при оформлении КАСКО в рассрочку.
  4. Стоимость франшизы. Эта суммы вычитается из конечной суммы.
  5. Наличие кредита на авто. Пострадавшему вернут разницу между стоимостью ТС и остатком долга по кредиту. Основная сумма подлежит перечислению в банк.

Важный нюанс – если владелец уже получил компенсацию за угнанный автомобиль, а затем транспортное средство было найдено, то он вправе вернуть перечисленную сумму и получить свое авто. Второй вариант – отказаться от машины и передать ее в собственность компании-страховщику.

Как происходят выплаты?

Представители страховщика обычно проговаривают или выдают страхователю памятку об его действиях для получения компенсации. Если такой инструкции не было, то стоит придерживаться стандартных алгоритмов поведения:

  • предпринять все возможные меры по сохранению имеющегося имущества и минимизировать дальнейший ущерб;
  • в течение 24 часов известить страховщика о наступлении случая, предусмотренного договором КАСКО;
  • подать письменное заявление и другие необходимые для получения компенсации документы;
  • согласовать со страховщиком вариант получения выплат и их сумму;
  • получить полагающиеся денежные средства в течение 25 дней с момента подачи полного пакета документов. Деньги будут перечислены на указанный в заявлении расчетный счет или будут выданы наличными в офисе.

Когда могут отказать в выплате?

Причин для правомерного отказа в выплатах по КАСКО «Угон и тотал» может быть несколько:

  1. Транспортное средство угнали вместе с документами. В некоторых программах страхования есть отдельная опция «Угон с ключами и документами», за нее придется заплатить дополнительные средства. В противном случае, решать спор со страховой об отказе в выплатах придется в суде.
  2. Отсутствует второй комплект ключей, так как он находился в похищенной машине. От этой ситуации, также, застрахует описанная выше опция. Но гораздо надежнее хранить запасные ключи и ПТС дома или в банковской ячейке.
  3. Владелец авто потерял ключи, после чего машина была угнана злоумышленниками. В этом случае, страховая компания может усмотреть халатность в действиях клиента и отказать в компенсации.
  4. Владелец авто хранил авто не так как оговорено в условиях страхования. Например, при наличии пункта о парковке ТС только на охраняемых стоянка, машина была угнана с улицы. В этом случае ее хозяин не получит денежных выплат за утрату.
  5. Противоугонное средство было отключено или сломано. Для действия полиса прибор должен всегда находиться в исправном состоянии.
  6. Водитель попал в ДТП, повлекшее полное уничтожение авто, в результате грубого нарушения правил дорожного движения (управление в состоянии алкогольного опьянения, проезд на красный сигнал светофора).
  7. У страховой компании есть основания для подозрений в умышленных действиях владельца для причинения ущерба или возможности мошеннических действий с его стороны.
  8. Клиент не обратился в оговоренные сроки для подачи документов на компенсацию.

КАСКО «Угон и тотал» позволяет получить компенсацию лишь в случае полной утраты автомобиля. Эти риски наступают не часто, однако, компенсации по ним значительно выше обычных ситуаций с мелкими ДТП. При подписании такого соглашения о страховании важно заранее ознакомиться со всеми условиями, на которых осуществляется выплата денежных средств пострадавшему.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector