Мошенничество. Понятие, виды и причины

Мошенничество. Понятие, виды и причины

Мошенничество. Понятие, виды и причины

УК РФ Статья 159. Мошенничество

(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 159 УК РФ

О выявлении конституционно-правового смысла ч. 1 ст. 159 см. Постановление КС РФ от 04.03.2021 N 5-П.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

О выявлении конституционно-правового смысла ч. 3 ст. 159 см. Постановление КС РФ от 22.07.2020 N 38-П.

3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

(в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 377-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ, от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, —

(в ред. Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

(в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 377-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, если это деяние повлекло причинение значительного ущерба, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

(часть 5 введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 323-ФЗ)

6. Деяние, предусмотренное частью пятой настоящей статьи, совершенное в крупном размере, —

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

(часть 6 введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 323-ФЗ)

7. Деяние, предусмотренное частью пятой настоящей статьи, совершенное в особо крупном размере, —

наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

(часть 7 введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 323-ФЗ)

Примечания. 1. Значительным ущербом в части пятой настоящей статьи признается ущерб в сумме, составляющей не менее десяти тысяч рублей.

2. Крупным размером в части шестой настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая три миллиона рублей.

3. Особо крупным размером в части седьмой настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая двенадцать миллионов рублей.

4. Действие частей пятой — седьмой настоящей статьи распространяется на случаи преднамеренного неисполнения договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, когда сторонами договора являются индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации.

Понятие корпоративного мошенничества

Больше материалов по теме «Ведение бизнеса» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

Отличительные особенности корпоративного вида мошенничества – проблематичность обнаружения правонарушений и сложность формирования доказательной базы. Мошеннические действия внутри крупных предприятий всегда носят умышленный характер и нацелены на получение собственной материальной выгоды.

На основе анализа работы в крупнейших банках и компаниях был выявлен ряд основных причин возникновения корпоративного мошенничества. Более 61% сотрудников совершили противоправные и мошеннические действия ввиду отсутствия мониторинга и аудита процессов, 45% — по причине профессиональных компетенций и возможностей, поскольку их деятельность была связана с работой в бэк-офисе, бухгалтерской и операционной работой, 27% — из-за наличия такой технической возможности.
Посмотреть информацию

Понятие корпоративного мошенничества

Ответственность за преступления, обладающие признаками корпоративного мошенничества, прописана в Уголовном кодексе. Законодатель определяет такую разновидность правонарушений перечнем действий:

  • скрытое хищение активов;
  • нападение с применением физического насилия на собственника имущественных объектов для завладения этими активами (к физическому лицу могут применять меры воздействия через угрозы, побои или нанесение ранений оружием);
  • присвоение чужого имущества и его последующая растрата;
  • факты вымогательства с применением приемов шантажа и угроз;
  • открытые хищения активов;
  • нанесение владельцу имущества материального ущерба посредством умышленного обмана или халатного отношения.

Причины, побуждающие к противоправной деятельности, кроются в возможности скрыть свою причастность к произошедшему. Физические лица могут рассчитывать на то, что прямых доказательств их виновности невозможно будет найти, а наличие только косвенных указаний не может быть основанием для привлечения к уголовной ответственности. Дополнительным мотивирующим фактором выступает наличие шанса оправдать себя в глазах коллег и руководства компании.

В числе причин мошеннических актов может быть агрессивное воздействие факторов окружающей среды: временные финансовые затруднения у человека, необходимость срочной оплаты дорогостоящего лечения, зависимость от азартных игр или вредные привычки, справиться с которыми физическое лицо самостоятельно не может.

Мотивом, побуждающим к совершению корпоративного мошенничества, могут быть бизнес-показатели и планы, которые сотрудники зачастую не в состоянии выполнить в условиях своего трудового графика и реальных возможностей внутреннего структурного подразделения кредитной организации.
Пример. Для начисления ежеквартальных бонусов специалистам по продажам результаты выполнения бизнес-плана привязали к новому KPI. Так, сотрудник должен выдать не менее 20 кредитов в день, при этом минимальная сумма кредита — 10 тыс. рублей, а срок — не менее одного месяца. Если сотрудник не справляется, он теряет часть ежемесячного дохода в виде премии.
Какую схему придумали сотрудник?
Посмотреть ответ

Виды мошенничества

Мошеннические действия могут быть классифицированы на:

  • Внутренние, которые осуществляются руководством компаний и наемными работниками.
  • Внешние, участниками которых являются контрагенты предприятия и посторонние лица.

КСТАТИ! Внутреннее корпоративное мошенничество – наиболее распространенные противоправные действия. Их особенностью является простота реализации благодаря наличию доступа к материальным активам и денежным ресурсам в процессе реализации трудовой деятельности.

Проявлениями внутреннего мошенничества могут быть:

  • переманивание клиентуры предприятия;
  • снабжение конкурентов конфиденциальной информацией технологического или финансового характера;
  • подделка документации с использованием оригинальных печатей и фирменных бланков компании;
  • привлечение подчиненных для осуществления работ вне должностной инструкции для удовлетворения личных потребностей;
  • досрочное необоснованное списание активов с целью их присвоения, махинации с выплатой заработка работникам.

Корпоративное мошенничество по характеру действий подразделяется на группы:

  • Коррупционные мероприятия.
  • Присвоение активов (наличности или ТМЦ).
  • Составление фиктивной финансовой отчетности с завышением или занижением суммы доходов (прибыли).

СПРАВОЧНО! Коррупционная составляющая мошенничества проявляется во взяточничестве, предоставлении преференций за отдельную плату и вымогательстве.

Схемы

Для предприятий характерны такие схемы корпоративного мошенничества:

  • приписки с пересортицей;
  • необоснованные списания;
  • задвоенные закупки;
  • неучтенное производство дополнительных партий товара;
  • взятки;
  • махинации при реализации ценовой политики;
  • незаконные подрядные работы.

Махинации с материальными ценностями

При организации доставки и приема сырья может иметь место указание завышенных показателей веса материалов, количества, написание в документах другого сорта продукции. Пересортица может быть организована в отношении любого товара. Несуществующий объем или масса компенсируются примесями земли, продукцией более низкого класса, мусором или более дешевыми аналогами.

Мошенничество с ТМЦ легко осуществимо, если расчеты за продукцию производятся наличными средствами на месте отгрузки. Сочетание этой схемы с неэффективным входным контролем и слабым мониторингом процедур списания материалов в производство создает благоприятные условия для увеличения объемов хищений.

Примером умышленной пересортицы и необоснованного списания может быть выбраковка нормальной продукции с последующей реализацией конкретному покупателю по сниженным ценам. Следующий этап – продажа на потребительском рынке по рыночным ценам этого товара и разделение прибыли между участниками схемы. Сговор поставщика с сотрудником, который отвечает за монтаж оборудования или хранение и списание продукции может проявиться в схеме:

  1. Реальная закупка ценного товара.
  2. Весь объем продукции списывается (фактически списанию подлежала только часть ТМЦ, остальные были сняты с баланса фиктивно).
  3. Повторная закупка на объем фиктивно списанных материалов (ее результатом будет перечисление средств поставщику без последующей поставки).

СПРАВОЧНО! Схема с фиктивными списаниями и повторными закупками чаще всего применяется в отношении запчастей к транспорту и оборудованию, арматуры и оснастки.

Второй способ с необоснованным списанием касается дорогостоящего оборудования. Имеющееся на предприятии списывается как непригодное к эксплуатации и не подлежащее ремонту, вывозится с предприятия и передается третьим лицам. Оборудование проходит модернизацию и перепродается обратно этому же предприятию или другому под видом нового актива.

Производственные махинации

На производственных объектах мошенничество может основываться на завышении норм расхода сырья. Это позволяет списывать материалов больше, чем фактически используется, и перепродавать сэкономленное на внешнем рынке. Второй вариант – запустить неучтенное производство из незаконно списанного сырья.

Цены и подрядные работы

В схемах с откатами используются такие приемы:

  • закупка материалов по завышенным ценам в ущерб собственному предприятию;
  • занижение цен на выполнение индивидуальных заказов для отдельных клиентов;
  • применение эксклюзивной системы скидок, которая доступна только избранным покупателям;
  • умышленное искажение цен путем демонстрации завышенных ценников при проведении в бухгалтерии продаж по обычной стоимости.

Основные способы мошенничества в работе с подрядчиками проявляются в искажении в документации значений расхода сырья, площадей обслуживаемых объектов, навязывании других ненужных услуг, списание дорогих материалов при фактическом использовании их дешевых аналогов.

Выявление и расследование правонарушений

Признаками наличия мошеннических схем на предприятии могут быть:

  • необычный порядок заполнения документации наемными работниками, просьбы подписать пустые бланки или проставить на них печати;
  • отказы от отпусков или передачи дел коллегам;
  • обилие прибыльных контрактов за короткий промежуток времени, заключаемых одним лицом;
  • поступление большого количества запросов о доходах в отношении одного сотрудника от судебных органов и ФССП;
  • внесения корректировок в отчетность непосредственно директором без согласования с бухгалтерией;
  • регулярное появление недостач;
  • жалобы и подозрения членов коллектива предприятия;
  • слишком тесные контакты менеджера с поставщиками;
  • высокий уровень текучести управленческого персонала;
  • частая смена мест работы специалистом.

При возникновении подозрений о внедрении корпоративных мошеннических методик руководитель должен принять меры по сбору доказательной базы для предъявления обвинения конкретным лицам. Оптимальным способом считается инициация аудиторской проверки, которая выявит нестыковки и факты нарушений в складском, производственном и бухгалтерском учете.

При отсутствии возможности привлечь аудитора к расследованию необходимо систематизировать сведения, касающиеся нарушения:

  • какие активы были похищены;
  • кто из сотрудников или членов правления мог быть заинтересован в реализации фиктивной сделки;
  • у кого имеется свободный доступ к пропавшим объектам;
  • анализ способов сокрытия украденного, проверка каналов сбыта;
  • опрос персонала на предмет наличия угроз или давления для склонения к содействию виновным лицам.

Противодействие корпоративному мошенничеству

Профилактика появления мошенничества внутри предприятия должна быть направлена на усиление контроля работы персонала. Для этого вводится система двойного контроля и дополнительной проверки должностных лиц, наделенных большим набором полномочий. Систематические независимые экспертные аудиты позволят свести к минимуму риски финансовых махинаций и фиктивных сделок с материалами.

Рекомендуется создать службу охраны, при необходимости вводится пропускной контроль всех посетителей и работников. При обнаружении нарушения трудовой дисциплины руководитель должен проявлять волю и наказывать провинившихся. В качестве мотивирующего фактора на безупречную работу можно использовать создание максимально комфортных условий труда и предлагать сотрудникам достойную оплату их действий.

Как это работает: семь видов мошенничества в разъяснениях Пленума ВС

Современные виды мошенничества могут вызвать немало вопросов у судов, которые разбирают уголовные дела. Расплатиться чужой кредиткой в магазине – это мошенничество или кража? А если снять с нее деньги в банкомате или использовать карту вместе с похищенным конвертом с ПИН-кодом? Как выглядит мошенничество с социальными выплатами и какие дотации к ним не относятся? Какие особенности есть у хищения безналичных денег? И почему хищение денег через поддельные благотворительные сайты не относится к мошенничеству в сфере компьютерной информации? На эти и другие вопросы ответил Пленум Верховного суда в постановлении, принятом 30 ноября 2017 года.

1. Мошенничество – хищение путем обмана или злоупотребления доверием. А что такое обман и злоупотребление доверием?

Обман – это сознательное сообщение или представление ложных сведений, или умолчание об истинных фактах, или умышленные действия для того, чтобы ввести в заблуждение. К последним, например, относятся передача сфальсифицированного товара, имитация использования кассы, обманные приемы в азартных играх и т.п. А ложные сведения могут касаться чего угодно: юридических фактов и событий, качества и стоимости имущества, личности обманщика, его возможностей и намерений.

Злоупотребление доверием – это его использование с корыстной целью. Доверие может объясняться личными или служебными отношениями. Злоупотребляет доверием и тот, кто получает деньги или имущество по договору, но не собирается его исполнять. Например, человек получил кредит в банке или аванс за работы или услуги.

2. Когда мошенничество считается законченным?

В тот момент, когда преступник или другие люди завладели имуществом и получили реальную возможность пользоваться и распоряжаться им.

Если мошенник получил право на чужое имущество (например, убедил оформить на себя недвижимость или ценную бумагу), преступление считается оконченным с момента регистрации или другого решения уполномоченного органа.

3. Какие особенности есть у хищения безналичных денег?

Они точно такой же объект посягательства, как и наличные средства, но с некоторыми юридическими отличиями. В случае хищения безналичных денег преступление считается оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета владельца или электронных денег, а не с того момента, как ими завладел преступник. Главное, что потерпевшему причинен ущерб, а куда ушли электронные деньги – неважно. К тому же часто их путь сложно отследить, как показывает судебная практика.

Место окончания преступления определяют по адресу банка, его филиала или другой организации, где был открыт счет или велся учет электронных денег. Это поможет определить, к территории какого суда относится преступление.

4. Сколько есть разных видов мошенничества и зачем нужно такое разделение?

Кроме «простого» мошенничества (ч. 1–4 ст. 159 УК), есть мошенничество в предпринимательстве (ч. 5–7 ст. 159 УК), в сфере кредитования (159.1), при получении выплат (159.2), с использованием платежных карт (159.3), в сфере страхования (159.5), в сфере компьютерной информации (159.6). При таком условном разделении их получается семь.

Он служит для дифференциации наказания в зависимости от общественной опасности преступления. Например, за «простое» мошенничество без отягчающих обстоятельств можно получить до двух лет лишения свободы, а аналогичное мошенничество с кредитами или страховыми выплатами грозит максимум четырьмя месяцами ареста.

5. А что такое мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК)?

Это действия заемщика, который от своего лица или от лица своей фирмы сообщил банку заведомо ложные или недостоверные сведения, чтобы получить кредит и не отдавать его. Эта неверная информация должна касаться условий, на которых банк выдает кредит (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии, наличии кредиторской задолженности, предмете залога).

Чаще случается, что предприниматель или директор фирмы подают неверную отчетность, просто чтобы получить кредит или льготные условия кредитования. При этом они планируют отдавать деньги банку. Это не является мошенничеством. Но если такой обман причинил ему крупный ущерб (2,25 млн руб.), то бизнесмену или менеджеру грозит ответственность по ч. 1 ст. 176 УК («Незаконное получение кредита»).

6. Как выглядит мошенничество с социальными выплатами (ст. 159.2 УК)?

Это предоставление чиновникам, которые назначают выплаты, заведомо ложных или недостоверных сведений с целью получить деньги. Например, неверной информации о личности получателя, об инвалидности, наличии детей или иждивенцев, участии в боевых действиях, невозможности устроиться на работу.

Умолчание тоже могут назвать преступлением в том случае, когда человек потерял право на выплаты (например, ему дали другую группу инвалидности), но продолжил их получать.

За приготовление к мошенничеству должны судить того, кто получил обманом сертификат или другой документ, но не смог его «обналичить» по объективным обстоятельствам. В этом случае нужно обязательно доказать умысел совершить преступление.

К социальным выплатам не относятся гранты, стипендии в поддержку науки, образования и т.п., сельскохозяйственные субсидии и выплаты в поддержку малого и среднего предпринимательства. Мошенничество при их получении квалифицируют как «простое» по ст. 159 УК.

7. Что отличает мошенничество в предпринимательской деятельности (ч. 5–7 статьи 159 УК РФ)?

Здесь нарушитель – это индивидуальный предприниматель или член правления коммерческой организации, который умышленно не исполняет обязательства по предпринимательскому договору. Например, таким преступлением могут назвать привлечение денег под видом инвестиций.

Здесь обязателен прямой умысел на хищение чужого имущества, который возник у преступника до того, как он его получил. Минимальный ущерб для преступления составляет 10 000 руб.

8. Что такое мошенничество с помощью кредитных карт (ст. 159.3 УК)?

Это хищение денег с использованием поддельной или чужой платежной карты – кредитной, дебитной и т.д. Чтобы рассчитаться с ее помощью, мошенник сообщает кассиру или другому работнику, что эта карта принадлежит ему, или просто умалчивает, что карта чужая.

Если преступник расплачивается с помощью чужой карты в банкомате или использует карту совместно с похищенными ПИН-кодами или паролями – это считается кражей, а не мошенничеством.

9. Как выглядит мошенничество со страховками (ст. 159.5 УК)?

В этом случае мошенник может обманывать насчет наступления страхового случая – например, инсценирует ДТП, несчастный случай, хищение застрахованного имущества. Другой вид преступления – завышение размера страхового возмещения по наступившему случаю.

Преступником может быть страхователь, застрахованное лицо, иной выгодоприобретатель, а также представитель страховщика, который вступил в сговор, или эксперт.

10. Что понимают под мошенничеством в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК)?

Его обязательный признак – целенаправленное вмешательство в работу программ и баз данных, которое нарушает процесс обработки, хранения, передачи компьютерной информации. Примером может служить вирус, собирающий данные кредитных карт, с помощью которых пользователи оплачивают покупки в интернете.

Читайте также  Среднегодовой остаток оборотных средств: формула

Если преступник воспользовался телефоном потерпевшего с «мобильным банком» или авторизовался в системе платежей под чужим аккаунтом, – такое получение денег считается кражей, а не мошенничеством. Если он, конечно, не вмешивался в работу компьютерных программ. К таким воздействиям не относится изменение данных о счете или движении денег.

«Простым», а не «компьютерным» является известный в Интернете вид обмана – например, поддельные сайты благотворительных организаций, интернет-магазинов.

Виды банковского мошенничества

Б анки аккумулируют средства граждан и физических лиц, хранят их, выдают кредиты. Недостатки в работе систем безопасности зачастую приводят к тому, что средства и граждан-вкладчиков, и предприятий, клиентов кредитных учреждений и самих банков становятся добычей мошенников. Практика преступной деятельности выработала много способов хищения, но наиболее распространенными видами мошенничества стали кредитные, с использованием банкоматов и с применением банковских карт.

Обычные и квалифицированные составы

Уголовный кодекс вместе со статьей 159 «Мошенничество» вводит и несколько дополнительных видов деяний, по которым может быть квалифицировано хищение средств у банков или их клиентов. Одним из основных станет статья 159.1 УК РФ, которая предусматривает ответственность за получение кредита. Статья 159.3 УК РФ прямо вводит ответственность за мошенничество с использованием банковских карт. Статья 159.6 УК РФ «Мошенничество в сфере компьютерной информации» заставит преступника ответить за хищение денег со счетов граждан или юридических лиц с использованием современных компьютерных программ. Кроме того, при расследовании махинаций с деньгами банков и их клиентов следователи могут обнаружить и преднамеренное банкротство, и подделку документов, и злоупотребление служебным положением.

Мошенничество с банковскими картами

Судебная практика дает понять, что чаще всего на скамье подсудимых оказываются граждане, которые выбрали такой вид обогащения, как хищение средств с чужих банковских карт. Наиболее часто мошенники используют приемы опытных рыбаков, предлагая владельцам банковских карт интересную «наживку». Этот прием получил название «фишинг». С его применением, благодаря невнимательности граждан, происходят десятки тысяч случаев мошенничества в год.

Фишинг

Мошенники используют несколько стандартных механизмов воровства денег:

  • на мобильный телефон, иногда даже не привязанный к счету, раздается звонок сотрудника банка или даже его службы безопасности. Клиенту говорят о сомнительных движениях по карте и просят назвать CVV – код проверки платежной системой подлинности карты. Никогда не следует ничего сообщать, если звонок сделал не сам клиент по номеру поддержки, любая информация может быть использована для хищения. Лучше прервать звонок и перезвонить своему банковскому менеджеру самостоятельно;
  • на почту клиента приходит письмо, подписанное его обслуживающим банком. Ссылка, предложенная в письме, приводит в аналог личного кабинета, в котором нужно ввести логин и пароль. Банки никогда не используют такой способ работы с клиентами, любые письма на личную почту с предложением сообщить персональные данные, номер карты или ввести свой логин и пароль, подписанные сотрудником банка, будут направлены мошенником.

Аналогом фишинга является фарминг, но этот способ сложнее и работает только с небольшими банками. Невозможно заменить официальную страницу Сбербанка на поддельную и получить доступ к онлайн-банку граждан, но теоретически, используя возможности DNS-серверов, можно сделать это с небольшими кредитными учреждениями. В России информации о таких случаях в открытую печать не поступало, или потому, что этот тип хищения не был использован, или банковским службам безопасности удалось предотвратить такие случаи и не допустить утечки опасных сведений, которые могли бы причинить ущерб репутации, в СМИ.

Телефоны и другие мобильные устройства

Но если Мобильный банк установлен на мобильное устройство, то посещение сайтов, которые могут запустить в устройство программу-вирус и заменить окно Интернет-банка собственной разработкой, возможно. Необходимо крайне внимательно относиться к любым, даже минимальным, изменениям в интерфейсе. При этом такие мошеннические программы могут одновременно и блокировать получение СМС-сообщений о снятии денег со счета. Неполучение сообщения о совершении собственной операции уже станет сигналом к обновлению антивирусного ПО.

Утерянный телефон с установленным на нем Интернет-банком станет мечтой мошенника, несмотря на то, что браузеры не запоминают пароли на вход в личный кабинет, пароль мог быть считан программой-вирусом. Исходя из этого, нужно не только думать о сохранности мобильных устройств, но и внимательно относиться к ситуации, когда мобильное устройство отдается в ремонт.

Интернет

При оплате приобретенных в Интернете программ, книг, музыки, товаров часто требуется ввести номер своей карты. Средства за покупку списываются, и счастливый владелец новой игры не думает о том, что номер его карты мог стать известным мошенникам. Перехват может осуществляться при помощи программ, установленных на сайте продавца, и далее деньги будут списаны с карты. Избежать этого риска можно, если, оплачивая товары через Интернет:

  • держать деньги на специальной банковской карте, на которую не переводится больше средств, чем необходимо для совершения одной покупки;
  • применять виртуальные банковские карты;
  • не пользоваться непроверенными сайтами;
  • установить услугу Secure Code.

Новый способ хищения

Недавно мошенники опробовали еще один современный способ хищения средств с пластиковых карт с использованием мобильной связи. С номера 900, который показывает, что сообщение пришло от Сбербанка, поступает сообщение, предлагающее отправить ответное СМС для подтверждения или отмены перевода денег. Далее напуганному клиенту поступает звонок с номера 8-800-555-5550. Лицо, которое представляется сотрудником банка, подтверждает необходимость отправки СМС для отмены перевода. Если клиент делает это, то деньги уходят. Современные технологии мобильной связи позволяют действовать таким образом, заменяя реальные телефоны телефонами кредитного учреждения.

Мошенничество с банкоматами

Банкоматы реже становятся жертвами мошенников, камеры слежения представляют собой определенную опасность для преступников, но и они попадают на страницы уголовной хроники. Большинство способов хищения средств при помощи банкоматов пришло в Россию с Запада, они требуют использования специальных технических устройств.

Скимминг

Эта модель покушения на средства физических лиц, пользующихся услугами банкоматов для снятия наличности, представляет собой установку в банкомат небольшого устройства, которое «собирает сливки» – копирует все данные с магнитной линии банковской карты. Вместе с ним может быть установлено устройство для снятия информации о пин-коде при его вводе. Интересно, что такие устройства могут быть установлены и в магазинах, они скопируют информацию при покупке товаров с оплатой их банковской картой. Прибор для скимминга предлагается к продаже всего за несколько десятков тысяч рублей, это приводит к тому, что обслуживающие банкоматы сотрудники обнаруживают их до 1200 раз в год.

Предполагая, что на удаленном, установленном в уединенном месте банкомате установлено это оборудование, лучше связаться с банком по «горячей линии» (ее телефоны есть практически на каждом банкомате) и уточнить, использует ли учреждение антискиммеры.

Ливанская петля

Еще один способ хищения или мошенничества – преступники стараются похитить банковскую карту как физический объект. Кардридер оборудуется специальными устройствами, которые захватывают карту и не дают пользователю получить ее обратно. Ему требуется несколько минут для связи со службой поддержки, а в это время мошенники стараются сами извлечь пластик из банкомата. Последние модели банкоматов исключают возможность использования этого способа хищения, карта останется в устройстве до момента появления инкассаторов.

Банкоматы постоянно совершенствуются, в России риски пострадать от скимминга и других аналогичных видов мошенничества минимальны, но в туристических поездках в менее развитые страны необходимо помнить о существовании этих видов опасностей и как можно реже снимать деньги в банкоматах неизвестных иностранных банков. Нередки за рубежом и случаи установки поддельных банкоматов. Они показывают неисправность программного обеспечения, при этом считывают всю необходимую информацию с банковской карты.

Как похищают деньги из банкоматов

Весной 2018 года от мошенничества с банкоматами начали страдать и сами банки. Появился новый вирус, которым заражается устройство. После этого, при введении в него определенной последовательности цифр, оно выдает средства злоумышленникам. Пока о широком использовании этого метода в России неизвестно, но банки начали менять программное обеспечение, чтобы не позволить функционировать этому вирусу.

Мошенничество в сфере кредитования

Частой проблемой, вместе с развитием потребительского кредитования, стало мошенничество в кредитной сфере, подразумевающее оформление кредитного договора или получение средств без намерения их возвращения. Для того чтобы суд признал невозврат средств банку именно банковским мошенничеством или мошенничеством в сфере кредитования, при совершении преступления должны одновременно присутствовать следующие признаки:

  • заранее обдуманный умысел на невозврат средств уже при заключении договора банковского кредита;
  • предоставление сотруднику банка заведомо ложной или недостоверной информации о заемщике и его платежеспособности, осознанное введение в заблуждение;
  • отсутствие реальной возможности гасить долг или, в случае с заемщиками юридическими лицами, мгновенное обналичивание сумм займа, их нецелевое использование.

Так, недавно под арест по возбужденному делу попал А. Есин, заемщик «Промсвязьбанка». Следователи нашли у него умысел на совершение хищения средств банка и намеренный невозврат кредитных средств, полученных на подконтрольные ему компании. Займы на сумму 500 миллионов рублей, исходя из позиции следователей, не использовались для нужд бизнеса. Обвиняемые «распоряжались деньгами по собственному усмотрению». Всего суммы невозвращенных средств превысили 4 миллиарда рублей. Такие громкие дела чаще встречаются у проблемных банков, большая часть покушений на кредитное мошенничество совершается в сфере потребительского кредитования. Самые распространенные его виды – это оформление потребительского кредита на небольшую сумму на приобретение товаров в магазине, в котором проверка заемщика ведется скоринговыми программами по предоставленным им сведениям, и автокредитование, в результате которого автомобиль – предмет залога – якобы угоняется. Риски во втором случае возлагаются на страховую компанию.

Но недавно появился и новый вид мошенничества с деньгами и банков и клиентов одновременно. Появившиеся инвестиционные компании, не имеющие лицензии для работы на финансовых рынках, предлагают пенсионерам взять кредиты и отдать денежные средства им в управление, предлагая высокий доход. Такие компании арендуют офисы в престижных бизнес-центрах, используют агрессивную рекламу. В итоге пострадавшими оказываются и клиенты, которые теряют свои деньги, переданные мошенникам, и банки. Если у банков вернуть свои средства, привлекая к суду пенсионеров, есть возможность, то пострадавшие вряд ли увидят свои деньги, когда инвестиционная компания исчезнет вместе с офисом.

Расследование кредитного мошенничества и возврат средств в случаях, когда субъектами преступления являются подготовленные профессионалы, требует высочайшей квалификации и от сотрудников службы безопасности банков, и от правоохранительных органов. На момент, когда ясно, что средства не будут возвращены в банк, когда возбуждается уголовное дело, они оказываются выведенными, иногда за рубеж, и легализованными, а компании – обанкроченными. При этом особенности функционала служб безопасности не дают им разобраться в хитросплетениях финансовых схем, у следственных органов тоже пока нет богатого опыта расследования этого типа преступлений, особенно когда следы похищенных денег ведут за рубеж. Необходимо назначение сложных экспертиз, установление цепочки связей для того, чтобы доказать наличие умысла именно на совершение мошенничества. От того, насколько глубоко в конкретном мошенничестве задействованы сотрудники банка, зависит, насколько хорошо спрятаны доказательства умысла. Любую заведомо подготовленную схему можно списать на финансовый кризис или тяжелые жизненные обстоятельства, но доказательства сговора с банкирами помогут устранить сомнения суда в наличии умысла на хищение.

Способы завладения чужими деньгами, связанные с обманом и злоупотреблением доверием или с использованием современных технических средств, многообразны. Обезопасить себя от них можно только абсолютной внимательностью. Нельзя поддаваться на уловки мошенников.

Основные виды мошенничеств и способы их профилактики

Телефонное мошенничество — один из самых распространенных видов преступной деятельности в наше время. Начиная с 2015 года наблюдается ежегодный рост количества совершенных преступлений указанной категории, вот почему так остро стоит вопрос об ответных мерах реагирования со стороны правоохранительных органов.
Наиболее распространённые виды мошенничеств:

    Мошенничества через сайты объявлений. Мошенник-продавец.

Мошенник размещает на сайтах объявлении (Авито, Юла, Циан и тд.) информацию о продаже какого-либо товара, сдаче в аренду жилых помещений или же оказании тех или иных услуг, за которые в последующем получает предоплату, тем самым похищая денежные средства.

Мошенник-покупатель.Мошенник звонит по объявлению потерпевшего, размещенному на сайте (Авито, Юла, Циан и тд.) и говорит, что желает приобрести его товар и готов внести задаток, для чего просит продиктовать контрольные данные по банковской карте и поступивший код. Получив данные сведения осуществляют перевод через онлайн сервисы или совершая покупку. Или же мошенник просит подойти к банкомату и выполнить ряд комбинаций, подключая мобильный банк, и в последующем похищая денежные средства.

Мошенник покупает в сети интернет взлом страницы социальной сети (ВКонтакте, Одноклассники, Инстаграмм и тд.) или осуществляет его самостоятельно. В последующем пишет всем друзьям из списка сообщения мошеннического характера с просьбой занять денежные средства под различными предлогами (заболел родственник, не хватает на срочную покупку и тд.). Также мошенник создает страницу или группу в социальной сети, позиционирующую себя как интернет-магазин. В последующем принимает покупателей, получая от них денежные средства за покупку товара с сайта.

Мошенник создает (или покупает) интернет сайт по продаже товара различной тематики. Регистрирует несколько виртуальных номеров (8-800. 8-495. ) у SIP-провайдера и указывает их на сайте в качестве контактов. В последующем принимает покупателей, получая от них денежные средства за покупку товара с сайта.

Мошенник осуществляет рассылку SMS-сообщений с текстом о списании денежных средств или блокировке банковской карте. В данном сообщении указывает свой другой абонентский номер (иногда виртуальный 8-800. 8¬495..), который может проинформировать о произошедшем. Потерпевший звонит по данному номеру, после чего мошенник либо просит сообщить контрольные данные банковской карты, либо просит подойти к банкомату.

На стационарный или абонентский номер потерпевшего звонит мошенник, который сообщает под видом родственника и сообщает, что попал в ДТП и сбил человека, с кем-то подрался и тд., а после передает трубку сотруднику полиции, который за отдельную пл ату предлагает решить вопрос об отказе в возбуждении уголовного дела.

На стационарный или абонентский номер потерпевшего звонит мошенник, который, представляется сотрудником прокуратуры или следственного комитета. Он сообщает, что в настоящий момент задержана группа мошенников, продававших некачественные БАДы, и что потерпевшему положена компенсация или адвокат для участия в судебных разбирательствах. Однако для ее получения необходимо оплатить государственную пошлину, налоговый сбор или оплатить услуги адвоката.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector