Условия льготной ипотеки для учителей

Условия льготной ипотеки для учителей

Ипотека для молодых учителей в 2021 году: особенности получения

До 2015 года действовало постановление Правительства «О порядке предоставления и распределения субсидий… в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита (займа)» от 29.12.2011 № 1177, которое устанавливало право молодых учителей на субсидию в целях приобретения жилья или внесения вклада в долевое строительство. Однако даже после его отмены учителя в некоторых случаях могут претендовать на льготные условия ипотечного кредитования, в частности:

  • при участии в некоторых государственных программах, например Госпрограмме развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия, утв. постановлением Правительства РФ от 14.07.2012 № 717, которая предусматривает оказание помощи молодым специалистам при обустройстве в сельской местности;
  • при оказании помощи учителям на уровне региона; к примеру, в Новосибирской области она установлена Постановлением Правительства Новосибирской области от 06.08.2012 № 368-п «О предоставлении субсидий отдельным категориям работников бюджетной сферы при ипотечном жилищном кредитовании» (в редакции постановления от 24.12.2018 № 532-п);
  • при предоставлении льготных условий кредитными организациями в рамках внутренних программ.

Кто может получить ипотеку в рамках этих программ помощи молодым учителям? На самом деле, требований к заемщикам по обычно не слишком много и им соответствует большая часть молодых учителей:

Ипотека для молодых учителей 2015-2016: особенности получения

  1. Наличие у них оформленного ипотечного кредита.
  2. Получатели — молодые учителя в возрасте до 35-ти лет, которые проработали не менее года по специальности.

Важно отметить, что обычно получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

Подчеркиваем, что на момент подачи заявки на оформление ипотеки на таких условиях, лицо должно работать в учебном заведении, то есть ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Как банк оценивает потенциального заемщика

Для того чтобы вам была предоставлена ипотека для молодых учителей, необходимо соответствовать ряду требований:

  1. Доход, принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора, должен быть подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ. Любые другие доходы граждан рассматриваются как дополнительный непостоянный заработок, не оказывающий особого влияния на финансовое состояние заемщика. Тут следует сказать, что в качестве дохода можно указывать не только заработную плату, но также и другие виды доходов. Примером таких дополнительных доходов может быть получение средств от сдачи в аренду имущества (например, гаража). Однако не забудьте, что для того чтобы подтвердить такой доход, потребуется не только заключенный договор аренды, но также сведения из налоговой службы о надлежащей уплате налога на доходы;
  2. Кредитные организации оценивают платежеспособность учителей. Например, может действовать правило, что заем предоставляется только в случае, если платеж по кредиту не будет превышать 45% от общей суммы подтвержденного дохода гражданина, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, выступающих в качестве созаемщиков (например, супругов);
  3. Возможность предоставления займа только при условии внесения первоначального взноса. При этом минимальный размер взноса обычно составляет 20% от общей стоимости приобретаемого жилого помещения;

Ипотека молодым учителям

Ранее можно было четко определить, какие условия отличают ипотеку для молодых учителей:

  1. Процентная ставка по такому кредитному займу составляет 8,5% — для тех заемщиков, которые приобретают уже готовое жилое помещение в многоквартирном доме или же индивидуальный дом в рамках благоустроенного строительного образования и 10,5% годовых для лиц, желающих приобрести жилье в строящемся доме, строить жилой дом самостоятельно или купить строящийся индивидуальный дом.
  2. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10 до 30%, при этом размер первоначально вносимой суммы зависит исключительно от желания и возможностей заемщика.
  3. Возможность освобождения заемщика от обязательного страхования кредита.
  4. Максимальный срок кредита 30 лет.

По состоянию на 2021 год конкретные условия зависят от программы, в которой принимает участие учитель. Если у него нет вариантов участия в льготном кредитовании, ипотека заключается на общих основаниях.

Видео «Ипотека для молодых учителей под 8,5% годовых»

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Ипотека для молодых учителей 2015-2016: особенности получения

Для оформления ипотеки вам потребуется обратиться в банк и предоставить следующий комплект документов:

  1. Личные документы (документы, подтверждающие вашу личность): паспорт гражданина РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС), свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства (ИНН), документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства (в случае если сведения отсутствуют в паспорте);
  2. Трудовые документы: копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ, а если вы параллельно работаете где-то по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор, подтверждающий этот факт и справку 2-НДФЛ;
  3. Для мужчин обязательно предоставление военного билета;
  4. Заявление (анкета) потенциального заемщика, выдаваемое в банке;
  5. Документы, подтверждающие семейное положение заемщика: свидетельство о браке (разводе), свидетельство о рождении ребенка, сертификат на получение материнского капитала и т.п.;
  6. Иные документы, в зависимости от особенностей конкретного случая и выбранной кредитной организации.

Важная информация

  1. Как уже было сказано выше, первый взнос обычно составляет от 10 до 30%. Условиями ипотеки может быть предусмотрена возможность получения дополнительной льготы в виде освобождения от обязательного страхования займа для тех лиц, которые в качестве первоначального взноса внесли 30% от стоимости выбранного жилого помещения. Нужно сказать, что сумма, которую можно «выиграть» таким образом, за общий срок кредита получается достаточно ощутимой, особенно если учитывать, что средний период ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет, а бывает и больше. А заемщику придется платить страховку в течение всего периода страхования.
  2. Если у вас нет средств на первоначальный взнос (скопленных ранее), то вы можете использовать материнский (семейный) капитал (см.: Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?) или размер положенной вам как молодому учителю субсидии. Субсидии — это один из видов государственной социальной поддержки, заключающийся в выделении определенной денежной суммы, выступающей как компенсация части стоимости приобретенного по ипотеке имущества. Важно сказать, что максимальный размер субсидии не может превышать 20% от стоимости недвижимости. Размер субсидии не определяется твердым размером из-за существующих различий между регионами, в частности, размер субсидии напрямую зависит от нормы площади помещения, предусмотренной на каждого члена семьи (см.: Какие есть социальные программы (соцпрограммы) для приобретения жилья?).
  3. Выплатить кредит необходимо до достижения вами пенсионного возраста. То есть последний платеж должен произойти до наступления 55-летнего возраста у женщин и 60-летнего возраста у мужчин.
  4. Следует сказать, что кредитование молодых учителей по государственным программам происходит через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Указанное агентство заключает договоры с крупнейшими банками регионов, осуществляющими кредитование граждан, что позволяет людям получать помощь от государства. По этой причине, прежде чем отправляться за ипотекой, убедитесь, что выбранный банк сотрудничает с АИЖК.

Как это происходит? Сначала банк (сотрудничающий с АИЖК) проверяет платежеспособность потенциального заемщика, собирает полный необходимый комплект документов, после чего, заключается договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. Далее банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, а заемщик продолжает обслуживание своего займа уже на установленных условиях в АИЖК.

  1. Использование государственной программы, разработанной для молодых учителей, не лишает граждан права являться одновременно участниками других государственных, региональных или муниципальных программ. Так, например, за учителем остается право целевого использования материнского капитала, получения региональных средств, выделяемых за рождение третьего ребенка в семье, а также других получаемых мер социальной поддержки.
  2. Общие условия и последствия заключения ипотечного кредита для молодых учителей и на общих условиях одинаковы, в том числе и в отношении перехода прав. До полного погашения ипотечного займа распоряжение имуществом (обмен, продажа, дарение) возможно только с согласия кредитора, а гарантией исполнения этого условия является наложение обременения на указанные жилые квадратные метры. Обременение будет снято только после подачи соответствующего заявления в органы Росреестра с подачей справки из банка о погашении задолженности и регистрации права собственности.

Документы, предоставляемые на рассмотрение в АИЖК

Для того чтобы воспользоваться разработанной государственной программой молодой учитель должен получить одобрение от Агентства. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

Льготная ипотека для учителей и молодых преподавателей в 2019 году

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

  1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
  2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
  3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Жилье учителям специальные программы

Среди них выделяются следующие:

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
  3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
  4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
  5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
  6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

 льготная ипотека для учителей

  1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
  2. Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
  3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
  4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
  5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
  6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
  7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
  8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Ипотека молодым специалистам

Некоторые особенности:

  1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
  2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
  3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
  4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
  5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Учительская ипотека

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей:

  1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
  2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
  3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
  4. Получить положительное решение.
  5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
  6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
  7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
  8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
  9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
  10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
  11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Социальная ипотека для учителей

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа. Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы:

  • оригинал и копию паспорта;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
  • копию правильно заполненной трудовой книжки;
  • анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
  • военный билет (только для преподавателей мужского пола);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

 жилье учителям

  1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
  2. Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
  3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
  4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
  5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
  6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
  7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
  8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Учительская льготная ипотека в 2020 году — Порядок оформления, подачи документов

Ипотека для учителей — сравнительно новая программа получения кредита, позволяющая перспективным преподавателям до 35 лет приобрести жилье. О том, какие главные условия с требованиями социальной программы, какие нужны документы, когда дают деньги из государственного бюджета и другое далее.

Основные действия программы

Взять ипотеку для многих граждан России — единственная возможность решить острый жилищный вопрос и приобрести недвижимость. Однако не все банки готовы сотрудничать. Прежде всего, кредитные учреждения смотрят на то, какой уровень доходов у человека и смотрят его платежеспособность.

Поскольку у преподавателей в школах и институтах зарплата маленькая, в течение долгого времени они не могли взять ссуду на жилье из-за отказа банков выдавать им кредиты. Невысокие ежемесячные платы от социальных учреждений не позволяли им уплачивать кредитные суммы. Кроме того, многие люди не могли себе позволить выплатить первый взнос, поскольку не могли накопить требуемую сумму, чтобы подать заявку.

Сразу следует уточнить, что кредитных программ с таким названием не существует. Ипотека на льготных условиях для преподавателей считается федеральным социальным проектом, который предполагает внесение целевых субсидий из региональной казны для сотрудников образовательной сферы.

Каждый регион обладает своими особенностями. Представители муниципалитета могут помочь учителям по следующим действиям программы:

  1. Предоставить целевые средства из бюджета на то, чтобы компенсировать часть от цены жилья (как правило это сумма, не превышающая показатель в 40%).
  2. Продать социальное жилье по установленной местными властями цене из специального муниципального фонда с доступными ценами.
  3. Предоставить займ на то, чтобы учитель мог погасить проценты по ипотечному кредиту.

Каждая форма программы работает по стандартной схеме:

  1. Региональные органы государственной власти каждый год определяют сумму средств, которые направляются на субсидирование ипотеки тем лицам, которые нуждаются в получении жилплощади.
  2. Граждане собирают документы и подают их в местные власти для приобретения выделенной субсидии.
  3. Власти просматривают заявления, принимают положительные решения по определенным кандидатурам получателей и выделяют деньги, подтверждая процедуру специальным сертификатом.
  4. Заемщик дает полученную бумагу в банковское учреждение и заключает договор по ипотеке на льготных условиях.

Требования

До того, как узнать, как можно взять ипотеку на выгодных условиях, нужно узнать перечень предъявляемых требований, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Так, человек должен иметь:

  1. Квалификацию и опыт. Программа распространяется на лиц, которые работают в сфере образования, являются преподавателями или докторами наук в течение 3 лет и не меньше 1 года на одной территории. Однако есть исключения. Для тех, кто закончил вуз, довольно 1 года стажа.
  2. Положительный отклик от начальства. Участник должен получить список рекомендаций от работодателя, иметь положительную оценку от школы или ВУЗа. К нему не должно быть никаких претензий.
  3. Постоянное место работы и проживание — Российская Федерация. Стать участником в программе могут все жители России. При этом выделяемая субсидия от конкретного региона выделяется на приобретения жилплощади в этом же месте. К примеру, если человек живет в Красноярском крае, а хочет купить в Ростовской области, то ему покупку не смогут одобрить.

Поэтому льготная ипотека может быть доступна тем людям, которые нуждаются в том, чтобы разрешить жилищный вопрос. Идеальный портрет заемщика у банка выглядит следующим образом: молодой человек до 35 лет, имеющий профессиональный стаж от 3 лет, хорошие характеристики с работы, стабильный доход и отсутствие плохой кредитной истории.

Документы для администрации

Те люди, которые желают взять ссуду на приобретение жилья, должны знать, какие требования предъявляют местные власти. Выделяют они деньги только тогда, когда будет проведена тщательная проверка предоставленных документов, поэтому стоит обратить внимание на сбор и оформление необходимых бумаг.

Весь список документов можно взять у местной администрации. Обычно он выглядит следующим образом:

  • Паспорт РФ с копией всех страниц;
  • Ходатайство от вуза или школы вместе с характеристикой;
  • Документ о замужестве или женитьбе, рождении детей с копиями (если есть);
  • Документы, которые подтверждают необходимость улучшить жилищные условия.

Порядок выдачи материальной помощи с количеством участников и прочей информацией можно познакомиться на сайте жилищного комитета местной администрации или непосредственно в здании. После того, как будет получен сертификат, заемщик может обращаться в банк и оформлять ипотеку.

Банковские условия

Ипотеку молодым учителям и профессорам дают в банках, которые относятся к официальным партнерам государственной социальной программы. Их список можно получить в органах местной власти.

Как правило, в перечень входят крупные финансовые организации, к которым администрация часто обращается. Например, постоянный участник программы — Сбербанк. На примере его рассмотрим, какие есть нюансы при оформлении ипотеки на льготных условиях.

Тарифы Сбербанка

Сегодня среди популярных программ Сбербанка выделяют 6 штук. Ставка по этим программам от 10% до 12%, в зависимости от вида кредита. Самыми привлекательными условиями обладают программы для специальных социальных заемщиков и молодых семей.

Чтобы оформить кредит, потребуется внести первый взнос. Это могут быть как личные сбережения, так и материнский капитал.

Также в качестве взноса может быть потребительский кредит, взятый в другом банке. Обычно он составляет 15-20% от цены приобретаемой квартиры или дома. Как правило, ниже процент при покупки жилья в новостройке. Однако есть неплохие варианты взять вторичную недвижимость.

Срок оформления ипотеки до 30 лет, если возраст заемщика позволяет. То есть до пенсии он должен возвратить банку средства. По этой причине, максимум, на что могут рассчитывать клиенты, это 25 лет.

Альтернативные варианты

Что касается других банков, ипотеку для преподавателей на выгодных условиях предлагает взять банк ВТБ 24. У него есть одноименная программа от 9,7% годовых на вторичное и первичное жилье.

Условия ничем не отличаются от требований Сбербанка, однако сумма стартует от 600 000 ₽. Преимущества заключить сделку с ВТБ 24 в том, что подтверждающих документов не требуется, действует упрощенная схема получения ссуды.

Также, в случае отказа в Сбербанке и отсутствия социальной поддержки от государства, ссуду на жилье можно взять в Альфа-Банке. Конкретной программы для преподавателей нет, однако есть программы с минимальными ставками от 9,79% на строящееся или готовое жилье и под залог имеющейся недвижимости. При этом подтверждать уровень доходов не требуется.

Неплохие условия социальной ипотеки для учителей предлагает Мособлбанк. Процентная ставка от 10,5%. Оформление кредита от 300 000 ₽ на 25 лет. Необходим первый взнос в размере 10%. Есть возможность использовать материнский капитал.

Другим вариантом может послужить классическая ипотека, взятая под материнский капитал или на условиях молодой семьи. Также для учителей есть альтернатива — поучаствовать в федеральной программе для учителей из сельской местности, получив региональное субсидирование на покупку дома или квартиры и место в сельской школе или ВУЗе.

Требования к заемщику

Заемщик обязан дать обычный пакет документов с правом распоряжаться субсидией. Если имеется сертификат, это не всегда значит, что банк одобрит ипотеку. Чтобы кредитор вынес положительно решение, играет роль все факторы и на первом месте платежеспособность человека. Если сумма, которую может отчислять заемщик банку каждый месяц, будет равна меньше 40% от дохода, то шанс получить ссуду близок к 0.

Как человек распорядится сертификатом, направит он его на погашение первого взноса, на ликвидацию ипотечных процентов или уплату части ипотеки, решает он сам. Власти не контролируют расход денег, поэтому, получив деньги на личный счет, человек может распоряжаться ими, как захочет. Большинство людей выбирает первый вариант.

Ипотечный калькулятор

Заключение

В целом, социальная ипотека — хорошая помощь для представителей бюджетной сферы в решении острых жилищных вопросов. Несмотря на то, что существуют барьеры в виде подтверждения платежеспособности, сбора документов, существующая программа позволяет оформить большинству учителей и ученых ипотеку по низким ставкам на длительное время. Это позволяет заемщикам продолжать свою активную деятельность, повышать демографию и образование в стране.

Социальная ипотека для учителей: условия и требования к заемщикам

Социальная ипотека для учителей

Ипотека

На кредитном рынке представлено большое количество различных ипотечных программ для разных категорий заемщиков. Одной из них является социальная ипотека для учителей. В данной статье мы расскажем, в чем особенности кредитования под залог недвижимости для педагогов, а также ответим на многие другие вопросы.

Суть программы социальной ипотеки для учителей в 2019 году

Суть программы социальной ипотеки для учителей в 2019 году

Ситуация на рынке недвижимости такова, что большинство российских граждан могут позволить себе покупку жилья только посредством кредитных заимствований. Тем не менее, коммерческие банки предоставляют услугу ипотечного кредитования далеко не всем. В первую очередь, клиентами кредитных учреждений могут стать платежеспособные лица, имеющие приемлемый уровень дохода.

Суть программы социальной ипотеки для учителей

В этой ситуации российским учителям долгое время доступ к ипотекам был закрыт. Банки оценивали их доходы как слишком низкие, не позволяющие погашать в срок и в полном объеме основную сумму долга и проценты по нему. Также отличительной особенностью кредита под залог недвижимости является обязательный первоначальный взнос, который обычно составляет довольно крупную сумму, неподъемную для людей с небольшим и даже средним доходом.

Низкие заработные платы представителей данной профессии еще в недавнем времени сильно снижали престижность работы учителя и негативно отражались на решении жилищного вопроса россиян. В настоящее время ситуация кардинально поменялась.

Предупреждаем, что на сайтах коммерческих банков искать информацию о социальной ипотеке для учителей не стоит.
[offer] Данная программа – государственная. Она проводится в рамках социальной политики и финансируется из региональных бюджетов для работников образовательной сферы.

  • Предоставление субсидии на покупку недвижимости из регионального бюджета. Обычно финансируется не больше 40 % от стоимости жилья.
  • Реализация жилищного фонда муниципалитета по фиксированной льготной цене.
  • Погашение процентов банку по ипотечному займу.

Для того чтобы стать участником социальной программы для учителей, не нужно сразу обращаться в банк, в первую очередь выясните все условия в местной администрации.

  • ежегодно в региональный бюджет закладывается определенная сумма, которая будет направлена на субсидирование социальной ипотеки для учителей;
  • чтобы стать участником программы, гражданам необходимо собрать определенный пакет документов и подать заявление в местную администрацию;
  • специально созданный комитет обрабатывает поданные заявления и отбирает кандидатуры, наиболее подходящие под условия льготной программы, выдавая сертификат на покупку жилья;
  • далее заемщик предоставляет сертификат в коммерческий банк и оформляет ипотечный кредит на льготных условиях.

Для работников сферы образования данная форма государственной поддержки очень существенна. Можно направить бюджетные средства либо на финансирование первоначального взноса, либо на выплату основного долга и процентов банку.

Преимущества программы социальной ипотеки для учителей

Ипотечный кредит по льготной социальной программе можно оформить в большинстве крупных банков, при этом все издержки кредитного учреждения будут покрыты за счет бюджетных средств. Социальная ипотека для учителей предоставляет данной категории заемщиков ряд преимуществ.

Можно выделить следующие преференции от участия в программе:

  1. Льготная процентная ставка по кредиту под залог недвижимости.
  2. Сниженная цена жилья.
  3. Первоначальный взнос по ипотеке от 10 %.
  4. Финансирование половины суммы первоначального взноса из регионального бюджета.
  5. Срок предоставления кредита может быть увеличен до 30 лет, что снижает долговую нагрузку на заемщика, так как размер обязательных ежемесячных платежей становится меньше.
  6. Социальная ипотека для учителей не предусматривает обязательного страхования недвижимого имущества, в отличие от обычного кредита под залог жилья. Но данное преимущество можно получить, только если первоначальный взнос составляет от 30 % стоимости дома или квартиры.

Требования к претендентам на участие в государственной программе социальной ипотеки для учителей

Существует ряд требований к потенциальным кандидатам на участие в программе льготного кредитования. Рассчитывать на социальную ипотеку можно только в том случае, если потенциальный заемщик соответствует всем представленным критериям.

Параметры отбора получателей займа по социальной ипотеке для учителей следующие:

  1. Род деятельности.Только педагоги и преподаватели государственных образовательных учреждений могут рассчитывать на льготы.
  2. Трудовой стаж.Необходимо, чтобы общий стаж преподавательской деятельности был не менее трех лет, причем последний год должен быть проработан в одном учреждении. Если ипотеку хочет получить молодой специалист, который начал педагогическую деятельности менее трех лет назад, допустимо, чтобы общий трудовой стаж составлял 1 год.
  3. Характеристика.Необходимо предоставить положительный отзыв о своей трудовой деятельности от руководства образовательного учреждения. Также важным может стать условие отсутствия каких-либо штрафов и выговоров.
  4. Место жительства.Педагог может обратиться за получением льготной ипотеки только в том регионе, где ведется преподавательская деятельность. Приобрести жилье можно будет только в этой же области.
  5. Доход.Важным критерием является платежеспособность заемщика. Необходимо, чтобы размер заработной платы мог покрыть не только расходы по кредиту, но и обеспечить нормальный уровень жизни.
  6. Кредитная история.Отсутствие задолженности по другим кредитам, а также по обязательным платежам в бюджеты и внебюджетные фонды является решающим условием в принятии решения о возможности кредитования.
  7. Возраст заемщика.Социальная программа действует только для молодых специалистов. То есть возраст потенциального заемщика не может превышать 35 лет.
  8. Отсутствие собственного жилья.Льгота предназначена только для тех граждан, кто имеет реальную потребность в улучшении жилищных условий. Если вы проживаете в квартире, где на каждого члена семьи приходится не более 18 кв. м., то подходите под требования программы.
  • Только банки, заключившие договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию могут выступать заемщиками по социальной ипотеке.
  • Купить жилье по социальной ипотеке для учителей можно только один раз.
  • Участие в государственной программе не лишает молодого специалиста других положенных ему льгот.

Как оформить заявку на участие в программе социальной ипотеки для учителей

Сертификат на покупку жилья для педагогов выдается органами власти только после тщательной проверки поданного пакета документов. Поэтому важно очень ответственно подойти к качеству, достоверности и полноте предоставляемой информации.

  • копию всех страниц паспорта гражданина Российской Федерации;
  • характеристику и ходатайство с места работы;
  • документы, подтверждающие регистрацию брака и рождение детей;
  • документы, подтверждающие факт отсутствия собственного жилья или необходимость улучшения жилищных условий.

Также не забывайте, даже если после проверки поданных документов администрация примет решение о том, что ваша кандидатура подходит под условия программы, вас поставят в очередь на получение льготы.

То есть одобрение от муниципалитета еще не означает, что сертификат будет выдан на следующий день. Сроки предоставления субсидии зависят от наличия средств в бюджете и количества других претендентов на льготу. Если в текущем году получить социальную ипотеку не получится, вам придется ждать следующего финансового года.

Данные о количестве сертификатов, вашем порядковом номере в очереди и других моментах можно уточнять в жилищном комитете администрации города.

Когда органы местной власти выдадут вам сертификат на приобретение жилья, необходимо обратиться в коммерческое кредитное учреждение с заявкой на кредит.

Существует перечень финансовых учреждений, которые являются партнерами государственной социальной программы. С ним вас ознакомят местные власти. Чаще всего, крупные федеральные банки принимают жилищные сертификаты и активно сотрудничают с муниципалитетами.

В банк нужно предоставить стандартный набор документов на получение ипотечного кредита и жилищный сертификат.

Важная информация: даже если сертификат на покупку недвижимости у вас на руках, это совершенно не означает, что банк обязательно одобрит ипотеку. Решение кредитного учреждения будет зависеть, в первую очередь, от вашей заработной платы. Если платежи по кредиту будут составлять не больше 40 % от дохода, то с большой вероятностью ипотеку вам дадут. Далее в статье описаны основные причины отказов банков в кредитовании.

Жилищным сертификатом можно распорядиться по-разному: можно направить на первоначальный взнос либо же выплатить им часть основного долга и процентов. Заемщик вправе сам выбирать, как ему поступить в данной ситуации.

Почему банк отказывает в получении социальной ипотеки для учителей

Итак, вы уже являетесь участником государственной социальной программы для молодых ученых и учителей, жилищный сертификат получен, теперь ожидаете решения банка о возможности кредитовании. Почему же банк не всегда одобряет ипотеку?

Главными причинами отказа могут быть:

  1. Плохая кредитная история. Если вы имели просрочки по кредитам более трех месяцев подряд ранее, то велика вероятность, что банк охарактеризует вас как ненадежного заемщика.
  2. Низкий интегральный показатель оценки потенциального заемщика. Для принятия решения о выдаче займа, банк прибегает к скоринговой методике оценки заемщика, где большое количество факторов (возраст, доход, наличие иждивенцев и т. д.) в бальном выражении влияет на конечный показатель рейтинга заявителя.
  3. Неполный пакет документов или предоставление некорректных данных. Все это является законным основанием отказа вам в ипотеке.
  4. Непогашенная задолженность по другим кредитам, обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды, алиментам. Банковская система использует общие базы данных о платежеспособности потенциальных заемщиков. Если вы не погасили долги перед другим кредитором, вам также могут отказать в получении займа.
  5. Наличие судимости. Банки не сотрудничают с гражданами, осуществлявшими ранее незаконную деятельность.
  6. Отсутствие прописки по месту нахождения отделения банка. Условием получения социальной ипотеки для учителей является обращение в кредитное учреждение и покупка жилья только в том регионе, где ведется трудовая деятельность и имеется постоянная регистрация.
  7. Низкий доход. Для получения кредита нужно представить документ, подтверждающий уровень заработной платы. Если доход педагога превышает обязательный платеж в два и более раза, то, скорее всего, ипотеку одобрят.
  8. Предоставление поддельных документов. Если такой прецедент будет выявлен банком, то, помимо отказа в кредите, вам нужно будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Наличие средств на досрочное погашение кредита. Чтобы обезопасить себя от потери части прибыли, банки отказывают платежеспособным заемщикам с потенциальной возможностью возвращения долга заранее, а значит, есть вероятность, что они не заплатят часть процентов по кредиту.

Социальная ипотека для учителей – это реальный шанс для молодых специалистов приобрести жилье и улучшить качество жизни. Если максимально ответственно подойти к вопросу участия в данной государственной программе, то отметить новоселье в новой квартире можно очень скоро.

Читайте также  Как выглядит электронная подпись (ЭЦП, ЭП) на
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector